ブラックリストでもアコマスとアメックスを作ってみたブロガー

昨日某サイトで楽天カードを作ると14500円もくれるということで試しに申し込んでみました。

以前も何度か申し込んだ事がありあますがいつも審査落ちです。楽天の場合は自分の審査状況を調べられますが、ものの３分ほどで否決されていました。

ＣＩＣに異動が残ったままでしかも合計3件はまだあると思いますので（全てスマホの分割購入滞納です）通常のクレジットカードは無理でしょうね。

また、数年前から何度か申し込んでいていつも否決されていますが、もしかして社内ブラック的なものにもなっているかもしれません。

自己破産後6年ほどした会社員時代に自分は記録が奇麗だと思い、審査が緩いと言われていた楽天カードに申し込んだんですがこの時点で全国銀行信用情報個人センター（ＫＳＣ）にはまだ破産した情報はのっていますし、ＪＩＣＣの方にも消えていたはずの消費者金融1件が残っていました。

従って楽天銀行はＫＳＣに加盟していますから当然自己破産した事はばればれですよね。当時はこういった知識がなくて楽天は無職でもカードが作れるとかいうネット上の話を鵜呑みにしていというか淡い期待を持って申し込んでいました。

今思えばファミマのＴカードも確か同じような時期に申し込んでいたと思います。

問題は自己破産したという情報を一旦記録するとそれが仇となってその金融機関では一生クレカが作れないのか？という点ですよね。
別に楽天カードはなくても生きていけるのでいいのですが、海外の空港ラウンジが使い放題で年会費が1万円というのがウリの楽天プレミアムカードはちょっと欲しい気もしますが・・・。
つまり、自己破産や債務整理をしてまだ信用情報に記録が残っている状態（ブラック）でクレジットカードなどの申込をしてしまうと審査否決は当然ですが、自己破産時の取引金融機関でなかったところにまで自分は自己破産でしたよ～てへぺろ～とブラック情報を撒き散らし、その情報が当該金融機関に保存されてしまうのではないかと・・・

※ちなみにアコムは自己破産時、一度もお世話になったことがありませんでした。申込さえ一回もしたことなかったんですよね。不思議ですが（笑）勿論アメックスなんか眼中にありません（笑）

いずれにしても自己破産や債務整理などの記録が信用情報からきちんと消えるまではむやみにクレジットカードの申し込みは避けるべきだということでしょう。

てゆーか、そもそも私の場合はＣＩＣに異動記録が残っていますからどっちにしても否決でしょうが（笑）

でも無職でもつくれたという話もありますし、信用情報さえ奇麗であればあっさりと合格するんじゃないかと思いますね。

信用情報機関にいわゆるブラック＝異動記録がのると、ほぼクレジットカードは作れなくなりますし、各種ローンの審査も通りにくくなります。
延滞の意味のＡマークやＰマークがたくさんある人も審査ではかなり不利になることは想像に難くありませんね。
最近多いのは携帯やスマホを分割で購入して延滞してしまい、信用情報に傷がついてしまう人です。
支払いが遅れたと言ってもそれは２、３回だし、ちゃんと完済しているから大丈夫だと思っている人が多いと思いますが、ここに落とし穴があります。
確かに支払い遅れとはいっても１日２日くらいの遅れですぐに支払っていたりすると信用情報には記載されない事もあるかもしれません。
でも、支払い遅れの記録は信用情報ではＡマークやＰマークできちんと記録されています。
数日の支払い遅れは全然問題ないと思って、毎月毎月督促のハガキがきてから支払っている人も結構いると思いますが、この場合信用情報を見るとＡマークが行列をなしているわけです。
最終的にきちんと分割購入代金を完済して異動記録にはならない場合であってもＡマークが行列をなしていると、それを見た金融機関はどう感じるでしょうか？
（スマホ分割代金を延滞して強制解約などになって異動記録がついている場合はおそらくどこの携帯会社も分割でのスマホ購入は拒否されるでしょう。これは延滞を完済していても同様だと思われます。私はau延滞、解約、異動記録、完済後分割を申し込みましたが断られました。）
そんな人にお金を貸そうと思うでしょうか？
そして、更に怖いことはこの情報は原則として支払完了後５年間残る点です。通常スマホなどは２４回の分割で購入しますね？そして信用情報は直近から過去2年分の支払い情報が記載されてそれを見ることができます。
スマホの分割が２４回というのは仮に初回１回延滞しただけでもそれがずっと見えるわけです。つまり大体７年間ですね。
他のローンなんかだと３年前の延滞記録（異動ではない）はその後きちんと支払いを続けていればもはや見ることはできません。
直近の２４回とはそういうことになります。
また、分割ローンで購入して完済し契約終了した場合もその終了日からさかのぼって２年の記録が残ります。

従って、現時点でなんらかのローンを組んでいる場合はその信用情報を見てみると直近から２年分の情報を見ることができます。
仮に３年前に完済し終わったローン商品ですと完済し終わった日以前の２年分が記録に残っています。

つまり、携帯電話やスマホなどの２４回払い以下で購入するような商品は１度でも延滞があればそれが少なくとも５年以上は記録として残るので非常に怖い商品です。36回払いとか48回払いの場合は最初のほうの延滞記録は見ることができません、記録が押し出されていくわけです。
クレジットカードなどもきちんと支払いを続けることによって記録を押し出すことができるわけです。

そういった意味ではクレジットカードを持っている人は、クレジットカードでスマホを購入して分割払いにしたほうがメリットがあります。
勿論、どちらにしてもきちんと支払わなければいけないことは言うまでもありませんが。

アコムマスターカードでお買い物をするとすべてリボルビング払いになります。
そして毎月の支払金額は利用残高の３％が目安となっています。
１０月１３日にauオンラインショップで携帯を購入した分が明細にあがってきています。

手数料発生日が12月8日、支払い期限が1月12日となっていますね。
つまり12月7日までに全額支払うと手数料はかからないことになります。また、支払い金額1000円を1月12日までに支払えば延滞にならないことになりますね。

では、仮に12月7日までに一部支払いをするとどうなるのでしょうか？一部支払い後の残高に対して利息が12月8日から発生するのは分かりますが、1月12日までに支払わなければならない1000円は変わらず、支払わないとやっぱり延滞扱いでしょうか？

物は試しなのでオンライン上でアコムに1000円をインターネット払いしてみます。以前とやり方は同じですね→http://burakkurisuto.click/?p=90

さて、支払い後のアコムのマイページを再度表示してみます。何か金額などに変化があるでしょうか？

まったく変化なしですね（笑）
支払い期限も変化なしですし、残高も変化なしです。理屈から言えば残高は1000円減るはずですよね？とりあえず減ってません。翌日以降変化がみられるのかもしれませんが。支払い期限が引きのばせるかも？と思ったのですが変わらないようですね。

そうこうしているうちに残高が変わりました。

手数料発生前ですから1000円がまるまる元金に充当され、残高が減っていますね。でもやはり支払い期限は変わっていません。

初回の手数料発生以降では既に金利が発生している状態ですから、2回目以降の支払い期限前に返済しても当然利息は発生していますよね。
この場合、期限前に返済するとなると（支払い期限までに複数回返済とか）返済日時点の残高での利息支払いにまず充当されて、残りが元金に充当されるのでしょうか？多分そうですよね？

また、おいおいやってみようと思います。