ブラックリストでもアコマスとアメックスを作ってみたブロガー

アメリカンエキスプレスは基本、一回払いですしポイントもショボいですし、キャッシング機能もありません。それに年会費がバカ高くてわざわざ好んでアメリカンエキスプレスを作ろう！なんて奇特な人はあまりいないかもしれません。
中にはステータスとしてこういったクレジットカードを作る人もいるでしょうが私のようなブラックな人間にとってはそんなステータスよりもクレジットカードが持てるというだけでもかなり価値があります。

クレジットカードがあって本当に良かったな、と思える出来事が先日ありました。
引っ越しをしたんですが、ガスの契約の時です。保証金として1万円を預かるシステムだとのこと。なんでも未払いなどが結構あったりするのでということで慌てて銀行からお金をおろしてきましたが1万円払うと残金数千円です。これはちょっとヤバい。
ガス屋さんが来て、毎月の支払い方法を口座振替かクレジット払いどちらにしますかと言われましたので当然アメックスにしましたところ承認がとれて保証金はいらないとのこと。
クレジット払いの場合は保証金は不要ですって、最初に言っといて下さいよ（笑）
クレジットカードがあって本当に良かったと言える瞬間でした。恐らくデビットカードだと承認はおりてないんじゃないかと思います。

ブラックの方ほど分割払いは出来ない、キャッシング機能もない、こんなアメックス作っても意味ないと思いがちです。最近はデビットカードがたくさん発行されているのでネットでの決済もデビットカードで事足りるからわざわざアメックスとかＡＣマスターカードとか作る必要はないと思うでしょう。
でも、クレジットカードのある安心感、ハンパないです。

当サイトを訪問される方で意外に多いのが「デビットカード」＋「恥ずかしい」あるいは「クレジットカード」＋「恥ずかしい」というワードです。
以前、デビットカードを支払い時に出すのは恥ずかしいかどうか記事にしましたが、今回はクレジットカードについて書いてみたいと思います。
高額な支払い時にはクレジットカードは当たり前かもしれません。ただ、カードの種類、例えば楽天カードは恥ずかしいとか、そういうのはあるかもしれませんが今回は少額の支払いにクレカを出すのは恥ずかしいのか？或いはよくないのか？について書きたいと思います。

私はコンビニで支払いをする時はほぼほぼアメックスを出しています。以前はデビットカードオンリーでした。決済のスムーズさとポイント狙いです。
ほとんどのコンビニでは少額の支払いであればサインはいりません。中には暗証番号の入力を求めてくるところもありますが、そういうところは時間がかかるのでさすがに現金にしていますが。
電子マネーを使うこともありましたが、いちいち店員さんにナナコで、とかエディで、とかいうのがメンドクサくなって使わなくなりましたね、聞こえなかったりして店員さんに二度聞きされたりしてめんどくさくなりました（笑）。

カードを出すと、店員さんが「クレジットで？」とおっしゃいますので、おもむろに「はい」と言います。するとカードをレジに通して1秒ほどするとレシートが出てきますので渡されます。これで完了です。中には「一括で？」とか「一括になりますけど？」とか言われる店員さんもございますね。280円の支払いを分割にする人がいるのかどうか知りませんが、これで分かりますようにデビットカードとかクレジットカードの違いなどいちいち判別している店員さんはいないでしょうし、アメックスは基本一回払いとか知らないというかアメックスだと気付いている店員さんもあんまりいないのかもしれません。
現金を渡すよりもかなりスムーズなんでお客さんが多い時なんかとてもいいと思うんですが。

問題は少額の支払いにクレジットカードを使う事は恥ずかしいと思われるのか？という点ですね。
以前こんな意見を目にしました。
ドラッグストアで食パンなど数百円の買い物をしてクレジットカード払いにするって、それほどお金に（現金に）困ってるんだろうねと。
そういう目で見る人もいるでしょうし、実際そうかもしれませんね。それはなんとも言えません。
特に日本の場合は電子マネーがかなり普及しているようで少額の支払いは電子マネーにする方もかなりいらっしゃると思います。交通系のチャージカードがコンビニなどでも使えたりしますからそういう面もあるかと思います。

多分、日本人のクレジットカードに対するイメージは「支払いを後回しにする」＝「現金が足りないから」が多いのかなと思います。
私の母親なんかはクレジット払いにすると金利がかかるとか思っています（分割にしないかぎり金利はいりませんよね）。

デビットカードなんかはお金は口座にあるわけで、お金がないからデビットカードを使っているわけじゃありません。
クレジットカードが持てなかった人のほうがよく分かるかもしれませんが、後払いとか分割にする為にクレジットカードが必要というよりも決済手段としてクレカがないと契約できなかったりして困る場合も多いです。

そもそもアメリカンエキスプレスなんかは一回払いが基本です。お金が足りないからクレジット払いにしているという発想とは根本的に違うようですが。

日本で電子マネーの利用が多いというのはこういったイメージもかなり起因しているのではないでしょうか。
スーパーなどで食料品を1000円ぶんとか2000円ぶん買ってレジでクレカを出すと、サインが求められることが多くて、お客さんが並んでいるときなどは使いにくかったりします。実際はサインをしても現金で払うより速かったりするのですが、他のお客さんから見ればサインとか、早くしろよと思っている方も結構いるかもしれません。
ただ、電子マネーは残高ないと使えませんよね？そういったスーパー系の電子マネーで支払おうとして残高足りなくてレジでチャージしている人がいますが、結局お金払ってますし、余計時間かかってますし（笑）

確かに私もコンビニでクレカを出す時、なんか悪いな、と思うんですよね。それはクレカだと加盟店であるコンビニさんが手数料として5％前後払わなければいけないというのもあります。

でも、店員さんにしてみればお店の経営とか知ったこっちゃないと思いますし（笑）、何しろ釣銭の間違いがないという大きなメリットがあってむしろクレジット払い大歓迎じゃないでしょうか（笑）

日本人って実質的にどうか？というよりイメージとか先入観とか、或いは私もそうですが、実際はこっちのほうが早いけど、遅いと思われてそうだからとか、めちゃくちゃ人の目を気にしますよね。
そもそも恥ずかしいかどうかって自分の感覚なんで、なんとも思わなければクレカも堂々と使えばいいと思います。ただ、他人の目を気にするという意味では、やはりこういった間違った認識をしている人もかなりいると思いますので恥ずかしい奴、と思われているかもしれませんね（笑）

従って私は、せめてもの抵抗としてアコマスではなくアメックスを出しています（笑）（アコマスはポイントがつかないという話もありますが笑）
コンビニでクレカかよ、そんなに金ねーのかよ、、、お、でもアメックスじゃん、この人いつも支払いはアメックスなんだな、と思ってくれることを期待して・・・・

いわゆるブラックリストの方などでクレジットカードが持てない方にとっては最後の砦とも言えるデビットカード。
最近はかなり多くのデビットカードが存在しています。
さて、気になる審査があるのかないのかですが結局のところ各発行元によって違ってきますが一つだけ言えるのは約款に個人信用情報機関云々という文言がなければ信用情報は見ないということです。
従ってデビットカードに申し込む際に約款をよく読んでみましょう。ＣＩＣなどの信用情報機関に情報を登録するとかそういった条項がなければ信用情報に傷がある方でも安心といえましょう。

では、クレジットカードのように職業や年収で審査にかけているのかと言えば、ほぼやっていないと言えるでしょう。
私はこれまで、スルガ銀行、旧イーバンク、現楽天、りそな銀行、三菱東京ＵＦＪ、ソニー銀行、住信ＳＢＩとかなりのデビットカードを作ってきました。
過去記事にもありますように、信用情報には異動記録がついてますがデビットカードは作れました。デビットカードに申し込む時には職業などの記載欄がそもそもありませんからまったく関係ありません。もし、申込書などに職業の記載欄などがあれば無職の方は自営業でいいでしょう。
ただ、一つ言えるのはこれは当然ですが過去、当該金融機関で事故を起こしていればデビットカードは発行されないとみていいでしょう。

これも過去記事に記載したと思いますが、以前スルガのＶＩＳＡデビットで滞納したことがあり強制退会させられたことがありましたが、それから再度申し込んだところあっさり否決でした。

このことから言えるのは、デビットカードはクレジットカードのような審査はないが完全に審査がないのかといえばそうは言えないということでしょうか。
現実に申込の際公共料金の領収証などが必要で未納があるようだと否決になるような（スルガ銀行だったと思います）場合もあります。

デビットカードは口座残高以内しか使えないから審査不要とはいうものの、実際は口座にお金がなくても使える場合もありますので発行元はそれなりに神経質にならざるを得ないようです。

アコムマスターカードに申し込んだ時、収入証明書の提出は不要でした。
私は自営業ですので貸金業法によれば自営業者の場合は収入証明書の提出は不要という記事を見かけたのですが本当でしょうか？
では、そもそもどういった場合に収入証明書が必要になってくるのでしょうか？
貸金業法について
上記は貸金業協会のリンクです。

総量規制により
「貸金業者が自社からの貸付けが50万円を超える貸付けを行う場合か、複数の貸金業者からの貸付合計が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書面の提出が必要になりました。」
ということです。
では貸金業とはなんでしょうか？総量規制はクレジットカードも対象になるのか？アコムさんは正真正銘の貸金業者ですが、アコムマスターカードは一応クレジットカードですよね。色々と細かく考えていくと結構奥が深いですね。
総量規制とは？除外と例外
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収の3分の1までに制限されることです。従って貸金業者などは年収を確認する必要があるわけです。
まず総量規制の対象となるのは
「クレジットカード会社・消費者金融などからの無担保の借入れです。住宅ローン等は総量規制から除外されます。」
ということですのでクレジットカードのキャッシング枠も対象になりますね。
では必ず所得証明書などの書類が必要なのでしょうか？
アコムのサイトに分かりやすく書いてありました→おしえてアコム～改正貸金業法編～

これによれば
「他社を含めた借入総額が100万円以上」
もしくは
「アコムと50万円以上の契約を行う場合」
となっています。

アコムマスターカードはショッピング専用カードもありますが、通常はショッピング枠とキャッシング枠が一緒になっていますね。私の場合は40万円の限度額ですが、これはキャッシングもできる限度額です。

つまりこの事からすればアコムに申し込む場合、50万円未満で申し込めば収入証明書は不要となります。（勿論他の借り入れ残高がある場合は別ですが）総量規制に自動車のローンや銀行ローンは含まれるのか？→おしえてアコム総量規制編

借入残高には自動車ローン、銀行のローン、またクレジットカードでのお買い物の残高は含まれません。
また、個人事業主についても収入証明書の提出が不要のように書かれているサイトもありますが正確には事業資金のための借り入れの場合は総量規制の対象にはならないのでその場合は収入証明書の提出は不要になります。
従って私が今回アコムに申し込んだのは事業資金ではありませんから当然総量規制の対象になりますね。
ただ、申込金額は30万円で契約限度額は40万円でしたので結果的には収入証明書は不要になります。つまり、個人事業主だから収入証明書が不要なわけではないということです。完全に勘違いしていましたね。

ですので、アコムマスターカードに申し込む場合収入証明書を提出したくなければ50万円未満で申込み、アコムから50万にできると言われても40万にしておきましょう。そうすれば収入証明書は提出しなくてもいいことになります。

現在アコムにログインすると収入証明書の提出のお願いのお知らせがずっと掲載されたままになっていますが提出はしていません。提出していないですが今のところ限度額が下がったり、カードが利用停止になったりはしていません。