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先日初めて全国銀行個人信用情報センターに信用情報を開示してみました。
以前自己破産した時は銀行系からの借金などはなかったのですが、現在地元の銀行のカードローンで借り入れをしているのでその状況を見てみたかったのです。
現在借りているカードローンは返済方法が口座から一定期日に一定額が引き落とされますが、以前1度だけハガキが銀行からきていて入金し忘れていたことに気付いたことがありました。
この銀行のカードローンはちょっと分かりにくくて、サイトを見ても具体的な返済方法など書かれておらず、キャッシュカードで返済すればいいくらいに思っていたのです。

信用情報を見てみるとしっかりと×マークが記載されていました。わずか5日の遅れで、しかもこちらから電話して確認したにもかかわらずきっちりと仕事をする銀行さんでした(笑)
後、20回ほどきちんと返済し、×マークを押し出さなくてはいけません。このまま完済し、カードローンを解約などすればこれから5年間は×マークが燦然と輝き続けてしまいますからみなさん気をつけましょう。
せっかく異動が消えているのに、たった1個の×マークとは言えなんだかとてつもなく勿体ない気分です。
まるでゴールド免許がもう少しでとれそうだったのに、一時停止違反で捕まってしまった時のような気分です(笑)

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auの携帯電話割賦代金滞納からの解約から約6年(解約後残代金を1年の分割支払い完了後5年)、今年の5月末が当該異動記録の保有期限でしたのでCICに信用情報を開示してみました。

見事に(当たり前と言えばそうですが)異動記録は跡形もなく消えていました。文字通りなんの痕跡もありません(痕跡があったら意味がないわけですが(笑))。
ではこれで晴れてクレジットカードなどが問題なく作れるのかと言えばそうではありません。
実は私は以前基金訓練という職業訓練を受けたことがありますが、この時労働金庫から低利でお金を借りることができる制度を利用したのです。当時私は完全なるブラックでしたが、あっさり融資は受ける事ができました。信用情報などあまり気にも留めてなかったのですが、労働金庫の特別融資は別ものくらいに思っていたので、常に返済を後回しにして遅れて返済していました。

勿論この延滞情報は信用情報にしっかりと記録されており、Pマーク、Aマークがずらりと並んでいます(笑)
この労金の信用情報の保有期限が6月末までとなっていますので、今クレジットカードに申し込んでもおそらく審査落ちの可能性が高い。
というこうことでもう少し我慢してみようと思います(笑)

※無事にカード取得できました→三井住友VISAクラシックAとエポスの審査に合格

※アメリカンエキスプレスの信用情報に$マークがつくようになっていた件

アメリカンエキスプレスはきちんと入金しても$マークがつかないことで有名でしたが、今回信用情報を開示してみたらきっちりと$マークが並んでいました。ちなみにアメックスのプロパーとANAアメの2枚両方ともついていました。
以前1度だけ口座に入金し忘れた事があったのですが、その時はこちらからカスタマーに電話してその日のうちにアメックスの口座に入金したせいか$マークになっていました(ほっと胸をなでおろす)。
新たなクレジットカードが作れそうですのでANAアメは解約したいと思います(アメックスのプロパーはリボ払いが積みあがっているので解約したくてもできませんが(笑))。

最近かなりたくさんのデビットカード、チャージ型のプリペイドカードが発行されていますね。

デビットカード自体のことをよく知らない方もいらっしゃると思いますがデビットカードとは

自分の口座残高の範囲内でショッピングや各種サービスが利用できるカードです。

と言われても実感がわかないかもしれませんが。

一般的にデビットカードというのはVISAやマスター、JCBなどのクレジット会社が発行するデビットカードのことを言います。J-Debitというデビットカードもあります。混同しがちですが、事実上巷で言われているデビットカードと言えば各クレジットカード会社が発行しているデビットカードのことを指しています。

クレジットカード会社が発行していることからも分かる通り、各クレジット会社の加盟店でクレジットカードのような使い方ができます。

ただ、クレジットカードではありませんからカードを提示して残高の範囲内でしか使えません。つまりクレジットカードのような与信がありません。使った金額が即時決済されます。
残高以上は使えないのが原則です。

※しかしながら実際はカード会社が立て替え払いをすることもあります。この点は盲点ですから後述します。

このように、あくまで残高分しか使えないカードですし、デビットカードは使えない加盟店も少なからず存在しますが、私のようなブラックでクレジットカードが持てない、或いはクレカを持ちたくない人にとってはなくてはならない存在と言えましょう。

それは前述の如く原則残高の範囲内でしか使えませんからクレジットカードのように与信を与える必要がないので審査が存在しないからです。使いすぎ、などということも起こりにくいですよね。
勿論、私のようにスルガVISAデビットを滞納したことがある人間は、再度スルガVISAデビットには入らせて貰えませんからそういった意味での社内ブラックは存在しますが。

ただ、残高の範囲内でしか使えないのが原則ではありますが稀に口座残高以上に決済されていることがあります。
これはシステム上の問題、決済のタイムラグの問題なのか分かりませんが結果としてカード発行元が立替払いをしていることになります。
従いまして、通常は残高不足で決済できなかったとなるところが不足分を入金しろという督促がくることになります。
当然入金されるまでカードは使えません。さらに発行元が銀行の場合口座自体が凍結されたりします。(そもそも残高不足の状態ですから口座にお金ないのであまり支障はありませんが)

いずれにしましてもこの不足分を入金しなければ私のようにデビットカードさえ強制退会とあいなってしまうのでした・・・

今日、JICCの信用情報が書留で到着しました。
先日アメックスのペイフレックスを申し込んだので信用情報がどうなっているか開示してみました。

JICCとはざっくり言えば主に貸金業者が登録している信用情報機関です。が、クレジットカード各社もほぼ加盟していると言っていいでしょう。
CICは割賦販売などの信販系の金融機関などが加盟している信用情報機関です。信販系の会社、クレジットカード各社が加盟しています。

今回JICCの情報で変わっていた点はANAアメックスの情報が追加されたことと、アコムさんから途上与信がかけられていた点です。
ANAアメックスについては結局のところ審査をアメリカンエキスプレスがやっていますのでアメックスの登録が2つになっているだけですが。
また、照会記録開示書には今年の4月にアコムが債権管理照会目的で照会した記録がのっていました。
債権管理照会とは返済能力の調査目的という説明があります。
この時、特にアコムのカードを使いまくったとかはありませんので何故アコムさんが照会をかけたのかはわかりません。定期的に照会をかけているのかもしれませんが。

ちなみにアメックスの途上与信はのっていませんでした。アメックスは定期的に途上与信をかけているという話でしたし、2週間前のペイフレックスの申し込みの際も途上与信はかけられていないみたいで(タイミング的にのっていないだけかもしれませんが)途上与信をかけるまでもない(利用額自体少ないですし)のかもしれませんね。
ちなみにこの1年でのアメックスの利用総額は約60万円ほどです。月平均5万円程度なので個人的にはよく使ったな~と思いますがアメックスさんにとってみればゴミみたいな客かもしれませんね(笑)

私のCICの異動記録が完全に抹消されるの平成31年の6月前後ですからクレジットカードはほぼ作れません。
また、分割でなにかを買おうとしてローンを申し込もうとしても割賦業者(信販系など)はCICを見ますからこれもほぼアウトでしょう。
従ってJICCしか見ない貸金業者を狙うしかないことになります。特に今のところはお金を借りなければいけないということもありませんからいいのですけど。

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