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総量規制の抜け穴

総量規制に引っ掛かり、ラインのポケットマネーも審査落ち(笑)
クレジットカードのショッピング枠の残りも少なくなる。
それを途上与信で察したのか、アメックスは事実上使えないカードとなってしまう(利用枠残り5万ほど(笑))
家賃や税金などクレカで払えるものはなんでもクレカで払って資金繰りしても、結局はその支払いに現金、ゲンナマ、キャッシュが必要である。
やはり現金最強なのである。
アコマスも50万の枠があったのに、内20万がショッピング枠に振り分けられる。要するにキャッシング枠が30万へと減少。やはり総量規制の影響である。
他社借り入れまで含めると総額が丁度年収の3分の1程度になる。

そういえば自営業者としてビジネスとしてのローンであれば総量規制はかからない事を思い出す。いやしかし、ただでさえいっぱいいっぱいなのに、さらにそれ以上にお金を貸してくれるのか?
しかし、よくよく考えてみると現在のアコマスのカードローンの残高がビジネスローンに付け替えられるため、形式上その分通常の個人としてのキャッシング残高に余裕ができることになる。
これはダメ元でやってみる価値はあるかもしれない。そもそもアコマス自体の枠が50万あり、ショッピング枠の20万だけでもキャッシングできるようになればそれだけでもありがたい。
と言うわけでアコムに電話してみる。

アコムマスターカードからアコムビジネスサポートカードローンへの変更

〇既にアコムの利用者の場合はweb申し込みではなく、電話か店舗(むじんくん)で申し込む必要がある
〇電話で申し込んでも最終的には店舗かむじんくんへ行くことになる
〇電話で申し込み、確定申告のキャプチャ画像などをマイページから送信するのが第一段階であり、これで一次審査を行っているようだ
〇希望借入枠などは聞かれない。勝手に枠を決められるので、もし希望枠があれば事前に確認をしたほうがよい。ちなみに100万超の場合は決算書も必要となるようだ
〇事業計画書などは要求されなかった※100万以下だとそれに代わるものとされているがそれも要求されなかった総量規制で、個人事業主のローンはどうなる?多分口頭の質問で代用しているものと思われる。
〇アコマスの既存会員はアコムビジネスサポートカードローンを併用するのではなく、アコマス自体がアコムビジネスサポートカードローンに変更になる(アコムマスタカードは回収されクレジットカード機能のないカードローンのカードが新たに発行される)のでアコマスとしてクレジットカードを今後も使う必要がある方は今一度よく検討されたほうがよい。とはいえ、最近ではデビットカードも豊富ですし、ブラックでも作れるカードもありますので、キャッシュが必要な方はアコマスに拘る事もないとは思いますが。

審査には2時間弱かかり、さらにATMで1時間かかる

アコムへ電話するとマイページから確定申告書B(第一表)を送信するように言われる。e-taxの場合は送信完了メールのキャプチャなどがあればよい。
※e-taxで送信したものを保存していない場合などはこちらを参照確定申告をe-taxで行い後で控えが欲しくなった場合
アコムへ電話してから1時間ほどしても音沙汰無しなので再度確認したらとりあえず連絡待ちとなる。そもそもどういった流れでこの後どうなるかがよくわからない。連絡がきてから最終的には店舗かATMに行けと言われるが、店舗に行ってじゃあ何するのか?要領を得ない解答でこの辺からちょっとイラつき始める(笑)
〇身分証明書(運転免許証など)と現在持っているアコムのカード、及び利息分のキャッシュを持っていく
〇まず現在のカードローンの利息を支払う
〇むじんくんでアコマスのカードなどを通し、手続きを始める※カードがなくても手続き自体は可能なようですが、多分あったほうがよい
〇時間は30分ほどかかるという案内だが、それ以上かかるのがデフォルトだと思われるので時間に余裕がある時に行ったほうがよい
〇カードは最後ポストと書いてあるとこに投函し、新たなカードが発行される
2時間ほどしてアコムから着信があったもののその時は出られず(そもそもどれくらい時間がかかるかさえ言わない)、また電話がかかってくるだろうと待っていたがさらに2時間ほどしても連絡がなかったのでこちらから連絡すると、枠は100万で店舗(ATM)へと誘導される。※担当が良く分かっていない人間だとアコムのATMならどこでもいいと言われるかもしれないが、実際は身分証明書の読み取りやカードの回収、発行などを行い、かつかなり時間がかかるので店舗かむじんくんでなければならないだろう(ATMと言ってもコンビニのATMでも借り入れできるのだから勘違いする人もいるかもしれない)。私の場合なんと手続き完了まで一時間程度かかったが、どんなに早くてもこれくらいの時間がかかりそうであるが、案内では30分ほどと言うのがマニュアルのようである。
要するに電話での審査が済んだとしても実際には登録情報は以前のままであり、その情報を変更する手続きが別途必要ということですが、逆に言うとこの段階ではまだ変更手続きが開始しておらず、店舗などで手続きを開始する。このあたりも説明してくれないので(多分よくわかっていないと思う)、手続きに30分ほどかかると言われるので、マニュアル通りに言っているだけでしょう。アコマスを作る際はカードを受け取るだけの状態になっているのでこのあたりも経験者は逆になんでそんなに時間がかかるねんと思いがちだと思います。
事前にこういうことを具体的に説明してくれていれば無駄にイラつく事もありませんが、30分近く無言の画面を見続けてあの個室に軟禁状態ではさすがに途中で帰ろうかと思いました(笑)

むじんくんの個室で50分ほどは無言で待つことになる

なぜ、これだけ時間がかかるかというと、電話ではなかった質問、例えば今年の売り上げ状況などを聞かれたりして、多分これも審査されていると思われる。
収入は昨年と同程度で、支出は減っていると申告したら、20分ほど待たされたあげく、改めて利益は増えているという事でいいのか?と再確認されたときにはさすがにぶちぎれましたが(笑)
そもそも論として事前に電話で申し込んだ時に、できることはすべて済ませられないのか?確かに確定申告書などはwebで送信していたので省けるが、逆に言えばそれくらいでしかない。
むしろ、電話審査よりも店舗などに出向いたほうが審査を優先的にしてくれそうなのでトータルの時間は早くなると思われます。

既存の会員情報を変更するのにも時間がかかっていると思われますので、実際に店舗やむじんくんに来てから変更するのがデフォなのでしょう(むじんくんに来たらそこから担当者が入力スタートか?)。電話申し込みの段階で変更していざ店舗まで来なかった場合めんどくさいからかもしれませんが、それを言い出すとアコマス新規発行の時だって同じようなものだと思うのですが。
既にアコムの利用者よりも新規の申し込みのほうが下手すると早いかもしれませんね。
いずれにしても100万の枠を頂きました!ありがとうございます。
ちなみに新規で新しいブラックのカードが発行されます。アコムのマイページにも新規のカード会員番号でログインできますし、振込で借りたり今まで通りできます。

ということで自営業者、個人事業主はまずこういった自営業者向けのローンを検討したほうがトータルでみるとお得でしょう。総量規制にかからないのは勿論の事、融資枠が増えたことによって金利が下がる場合もあるからです。
私の場合はこれまで18%の金利でしたが、枠が100万になったことにより金利が15%に低下しました。

返済状況、残高状況がCICで更新されるのはいつか

三井住友カードのカードローンでキャンペーンをやっています。
なんと3か月分の利息が無料です。利息自体もクレジットカードのキャッシングリボよりも少し安い。
この際、借り換えようそうしよう。
という事ですが、このまま申し込んでも恐らく、いや、確実に審査落ちでしょう。
そこで、一旦アコムやエポスから借りているお金を返済して審査に臨もうと思いました。
が、返済してもすぐにその情報が信用情報機関に反映されなければ意味ナッシングです。
ということで久しぶりにCICの情報を開示してみました。今やネットですぐに情報が見ることができるいい時代です。
エポスには火曜日に返済しました。現在木曜日です。情報が更新されていたら速攻で三井住友カードに突撃であります。

貸金業法の登録内容という部分は基本的に翌日くらいには更新されるようです。
この部分に残高の情報がありますが、きれいにゼロとなっています。ありがとうございます。
確定日は4/5なのでネットで返済した日ですね。すくなくとも翌々日くらいには反映した情報を見ることができると思います。

とは言え、リボ払いで買い物しまくった割賦の残債が50万超えとか・・・(笑)
これで審査に通過するのかしないのか

こうご期待!!

今回初めてCICでインターネット情報開示を行ってみましたので備忘録です。

これまでは郵送開示をしていましたが、これはインターネット開示に必要であるクレジットカードがなかったからです。
郵送開示は小為替を購入したりなにかと面倒ですがインターネット開示はその手間が不要です。
が、初めて開示して気になった点があります。

まず、指定のクレジットカードがないと利用できません。一部デビットカードにも対応しています。https://www.cic.co.jp/mydata/pc/index.html
ブラウザはIE(インターネットエクスプローラー)である必要があります。
また、受付番号、情報閲覧の為のパスワードなどを必ずメモなどして忘れないようにしなければなりません。
そして、クレジット会社などに登録した際の電話番号を覚えている限り、と言っても入力欄がそう多くはありませんが、入力しないと情報に洩れがある可能性があります。

今回、インターネット開示と郵送開示での情報の内容を比較してみたところ1件だけ郵送開示の場合のみ記録されていてインターネット開示では記録されていない情報がありました。この情報はワイモバイルの情報でしたが保有期限は平成33年2月までとなっていましたので当然インターネット開示でも記録されていておかしくないですが記録されていませんでした。郵送請求の際の情報にはワイモバイルでの契約電話番号しか登録がなかったのですが、この電話番号をインターネット開示の際に入力しなかったせいかもしれません。もっとも既に情報が抹消されているという事もあり得ますのでなんとも言えませんが。

運転免許証を金融会社に登録した場合は運転免許証で紐づけて検索されると思いますが、ワイモバイルでの契約の際はこの情報も必要なかったのか(うろ覚えですが)郵送での開示を見ても記録されておらず紐づける事ができなかったのでしょう。

いずれしろ正確に自分の信用情報が分からないと意味がありませんから出来る限り運転免許証や電話番号は入力したほうがいいですね。

  • 未分類

auの携帯電話割賦代金滞納からの解約から約6年(解約後残代金を1年の分割支払い完了後5年)、今年の5月末が当該異動記録の保有期限でしたのでCICに信用情報を開示してみました。

見事に(当たり前と言えばそうですが)異動記録は跡形もなく消えていました。文字通りなんの痕跡もありません(痕跡があったら意味がないわけですが(笑))。
ではこれで晴れてクレジットカードなどが問題なく作れるのかと言えばそうではありません。
実は私は以前基金訓練という職業訓練を受けたことがありますが、この時労働金庫から低利でお金を借りることができる制度を利用したのです。当時私は完全なるブラックでしたが、あっさり融資は受ける事ができました。信用情報などあまり気にも留めてなかったのですが、労働金庫の特別融資は別ものくらいに思っていたので、常に返済を後回しにして遅れて返済していました。

勿論この延滞情報は信用情報にしっかりと記録されており、Pマーク、Aマークがずらりと並んでいます(笑)
この労金の信用情報の保有期限が6月末までとなっていますので、今クレジットカードに申し込んでもおそらく審査落ちの可能性が高い。
というこうことでもう少し我慢してみようと思います(笑)

※無事にカード取得できました→三井住友VISAクラシックAとエポスの審査に合格

※アメリカンエキスプレスの信用情報に$マークがつくようになっていた件

アメリカンエキスプレスはきちんと入金しても$マークがつかないことで有名でしたが、今回信用情報を開示してみたらきっちりと$マークが並んでいました。ちなみにアメックスのプロパーとANAアメの2枚両方ともついていました。
以前1度だけ口座に入金し忘れた事があったのですが、その時はこちらからカスタマーに電話してその日のうちにアメックスの口座に入金したせいか$マークになっていました(ほっと胸をなでおろす)。
新たなクレジットカードが作れそうですのでANAアメは解約したいと思います(アメックスのプロパーはリボ払いが積みあがっているので解約したくてもできませんが(笑))。

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