カテゴリー：アメリカンエキスプレスの記事一覧

今年に入ってファミマのＴカードを申し込んで否決になったというお話はしたと思います。
ファミマのＴカードも審査が緩いクレジットカードの一つとして結構取り上げられているカードの一つだったので試しに申し込んでみたんですがあっさり否決でした。
実は数年前にもファミマのＴカードには申し込んだことがあったのですが否決されました。
自己破産後６年ほどたっていたので通常であれば自己破産の記録なども奇麗になっていると思われますがだめでした。

当時はクレジットヒストリーなどという言葉も知らない時ですので自分の信用情報なども開示せずに申し込んだのですが、実はＪＩＣＣの記録にある消費者金融の異動記録がずっと残ったままになっていたんですね。自己破産してますから年数的に言えば消えている記録ですが、これは昨年信用情報を開示して気付きました。

つまり、数年前にファミマのＴカードや楽天カードに申し込んだ時、これらのクレジットカード会社はまずＣＩＣを見てクレジットヒストリーがまったくない、いわゆるホワイト状態である点でちょっとおかしいと思うわけです。
だって３０歳以上の社会人がまったくクレジットの記録がないわけですから・・・ただ、この時点ではそういった人もいる可能性もあるわけで、さらにＪＩＣＣを見ます。ほとんどのクレジットカード会社がＪＩＣＣにも加盟していますからＪＩＣＣもチェック。

すると驚いたことに数年前に消費者金融からお金を借りて、それがずーーーと延滞のまんま、パット見は借金払わないでバックレているように見えるわけです。
これを見たクレジットカードの百戦錬磨のプロからしたら、「ははーーん、こいつ自己破産か任意整理かやってるな」と判断されるのは当然でしょうね。

巷でよく言われるクレジットヒストリーがないのは逆によくないというのはこういった判断をされがちだということですね。
自己破産が明けた喪明けの期間はクレジットヒストリーを積んだほうがクレジットカードの審査に通りやすくなると言われるのはこういうことです。逆に言えばクレヒスがまったくないとあっさり否決の可能性が高くなるとも言えましょう。

仮に、ＪＩＣＣの記録がなかったとしたらどうなのか？という疑問がわきますが、ＪＩＣＣの記録は昨年訂正してもらっていますので現在は消えています。しかし、今年に入ってファミマのＴカードは否決されていますから、ＣＩＣに記録されているＫＤＤＩの異動記録が問題となって否決された可能性が高いですね。

じゃあ、どうやってクレヒスを積むのか？
手っ取り早いのは携帯やスマホを分割購入することです。携帯スマホの分割購入はＣＩＣが奇麗で、各携帯会社の社内ブラックになっていなければほぼ購入できますからこれで支払遅れなく出来れば１年ほどは頑張りましょう。審査合格の可能性はぐっと高まるのではないでしょうか。

ちなみに私はＫＤＤＩブラックですから今年に入ってスマホの分割購入は審査落ちでした。一昨年イーモバイルに新規分割購入を申し込んだ時も分割は否決でした。この時すでにＫＤＤＩの異動記録がついていたからだと推察されます。

では、なぜファミマのＴカードは否決でアメリカンエキスプレスは合格なのか？
ここらへんからアメリカンエキスプレスの審査は緩い、アメリカンエキスプレスは誰にでも発行してくれる、などと言われるのかもしれませんが、恐らくＪＩＣＣに上記の異動記録が残っていたら（未払いで放置状態）審査は通っていなかったのではないでしょうか。また、ＣＩＣのauの異動記録は昨年で完了つまり完済していてそれから約１年ほど経過していますから、これがもし現在進行形だとやはり厳しかったのではないでしょうか？

従ってアメリカンエキスプレスは審査が緩いのではなく、審査基準が違うと考えていいと思います。
日本の各クレジットカード会社は信用情報に異動記録があればそれだけで、仮に年収1000万だろうが否決を出す傾向にあると言えるでしょう。
逆に言えば、契約社員で（あくまで自己申告ですが）年収200万ほどで（あくまで自己申告ですが）20代前半であって、クレヒスがなくても簡単にクレジットカードを発行してくれる会社もあるわけです。

どちらが審査が緩いのかは何とも言えないものがありますが、自己破産や任意整理などの異動記録がある人はとりあえずは完了（完済）にしないとさすがのアメリカンエキスプレスと言えども否決の公算が高いでしょう。

セブンイレブンのナナコで各種公共料金が支払えるのをご存知の方も多いでしょう。
ナナコでこういった公共料金を支払ってもポイントはつきませんが、ナナコにクレジットカードでチャージすることによってクレジットカードのポイントが貯まるので利用している方も多いのではないでしょうか。
今までクレジットカードを持つことが出来なかった私にとってはまったく縁のない話でしたが今回早速アメックスでチャージできるか試したところアメリカンエキスプレスのプロパーカードではチャージすることができませんでした。

調べてみるとセゾンアメックスなど一部のアメリカンエキスプレスのブランドカードはチャージできるとのことです。

どうせアメリカンエキスプレスのポイントも１ポイント0.3円換算なので大したことはありませんが、クレカの中には1％以上もポイントがつくものがあるとか・・・

そういえばブラックの長い私は今までデビットカードにかなりお世話になってきましたがこのデビットカードでナナコにチャージできないか？以前楽天ＶＩＳAデビットでチャージしようとしたら出来なくなっていたと思ったのですが、また色々調べると楽天のＪＣＢデビットでチャージできるらしいとのこと。しかもポイントも１％つくということで早速試してみました。
実は今年に入って楽天visaデビットから楽天ＪＣＢデビットに変更したのです。
何しろ楽天ＪＣＢデビットは年会費無料でポイントも１％つきます。visaデビットは年会費が1000円かかりますしポイント還元も0.2％と比べものになりません。　デビットカード一覧

早速本日中に支払わなければならないものがあったので楽天ＪＣＢデビットをナナコに登録できるかやってみたところ無事に登録できました。ただ、登録直後はナナコにクレジットカードからチャージできない仕様のようです。
本日中に支払わなければいけないのですが・・・

またまた調べてみるとクレジットカードを登録してから実際に使用できるようになるまで数日もかかるとのこと。
仕方ないので現金で払うことにしましょう・・・
ブラックリストの苦難はまだまだ続くのでした・・・

アメリカンエキスプレスから手紙が届いていました。
暗証番号のお知らせです。カードを使う際ＪＲの券売機などでは暗証番号を求められると思いますがその暗証番号のことですね。
従って、カードが届いたすぐには暗証番号が分からないのでそういった場所では使えないことになります。

暗証番号を設定するにはまず電話でアメックスに暗証番号を設定したい旨連絡します。するとアメックスから郵送で暗証番号の手紙が届きますそれを自分の好きな番号に変更する形になります。

暗証番号を変更するには電話をする必要があります。
電話は自動音声案内になっています。ここで電話用暗証番号というものを入力する必要がありますが、いつ設定したか忘れてしまいました。
多分前回電話した時だったかもしれませんしカード申込時に設定していたのかもしれません・・・一応うろ覚えの番号を押したらＯＫでした。
ここでこの電話用暗証番号を忘れていたらまた電話しなおさなきゃいけないのかもしれませんね。

郵送料なんかも考えるとなぜこのようなシステムをとっているのか、謎ですね。

※追記
ＡＮＡ　ＡＭＥＸもやはり同様のシステムをとっていますが、自動音声の電話の時に郵送で送られてきた番号を入力しますが、分からなければそのままでいい、みたいなアナウンスが流れたと思います（多分）
電話でわざわざカスタマーに請求しなくても直接自動音声案内サービスに電話して変更できるかもしれません。
ちなみに番号は
0120-456375　※携帯ではつながりませんでした。
03-3220-6624

私がアコムマスターカードを申し込んだのは実はアメリカンエキスプレスカードの審査に合格したからでした。
海外で使えるカードを探していた、と言っても今の時代デビットカードも使えますし、海外専用のプリペイドカードも多数存在しています。
ただ、ＶＩＳＡデビットは海外で使った場合の手数料が3％ほどとられて非常に高いですし、また海外専用プリペイドカードの手数料が安いやつは決済できる通貨に限定があったりしたので普通のクレジットカードが結局お得だろうということでこの際無理は承知でクレジットカードを、という事になったのです。
そして、ネット上の情報から、自分の信用情報を開示し、一番可能性のあるカードとしてアメリカンエキスプレスカードに申し込んでみようと思ったのです。

そしてダメ元で、アメリカンエキスプレスにポイント目当てに申し込んだのが9月の21日前後でした。ポイントサイト経由でアメックスを作ると12420円分のポイントが貰えたのです→アコマスとアメックスを作って15240円貰った話

ネットの情報によれば機械審査によりものの数分で審査の合否が分かるという情報もありましたが、私の場合は受け付け完了のメールが届いたのみでした。
「この度は、アメリカン・エキスプレスのカードにお申し込みいただき、誠にありがとうございます。
カードの申し込み受付が完了いたしましたので、照会番号をお知らせいたします。
弊社から審査結果が届くまで、本Eメールを控えとして保管してください。」

祝日だからだったのかどうかは分かりませんがあまり期待せずにいた、というか完全にダメだろうと思っていました。

しかし、翌日の22日の深夜アメックスからメールがきていたことに気付きました。着信は夕方の5時ころです。

「【American Express Card】ご入会ありがとうございます。あなた様にカードをお届けできる準備が整いました。」
という件名で、カードは１週間程度お届け致しますという旨のメールでした。

一瞬目を疑いました。審査に合格したという記載もないですし、申し込んだ人全員に送っている広告みたいなもんだろうと思いましたが調べてみるとどうやら審査に合格したもよう。

ネット上のフォームから入力して、在籍確認もなし、確か勤務先の正確な住所だったか勤続年数だったかも入力しなくてよかったような記憶があります（うろ覚えですから違っていたらすいません）ここら辺は自営業と会社員では違うのかもしれませんが。

そしてついに９月２７日にカードを受け取りました。２６日には本人限定受取郵便がきていたので申し込んでから一週間たっていません。

天下のアメックスはどんな封筒だろう、としがない小市民の期待は膨らみましたがごく普通の封筒でした。

ネットの情報どおりカードにシールが貼ってあります。シールに確か電話番号があってそこに電話する、というふうになっていましたが、ＵＲＬが書いてありました。
ただ、そのＵＲＬを直接打ち込んでもエラーでアクセスできません・・・
とりあえずカードの裏に書いてある電話番号に電話をかけてみます。

なぜか緊張する小市民。
普通のカスタマーとちょっと違うのがかけている電話が登録されている電話番号からだと認識する点でしょうか。後はごく普通。

JRの券売機などで使う暗証番号は通常のカードだと申し込む時に暗証番号の設定をしますが、アメックスはこちらから暗証番号を設定したい旨連絡し後ほど暗証番号設定の手紙がきてから設定するようになっています。
また、引き落とし口座も今回の封筒に用紙が入っていて送り返す形になっています。

審査落ちの人に口座まで書かせる必要もないですから合理的と言えばそうかもしれません。
ただ、郵送料が結構バカにならないでしょうね。そういった意味でも通常のクレカの場合は最初から書かせているのでしょうが。

それと肝心の限度額ですが、これも電話で聞かないと分かりません。

私の場合は20万円ほど、ということでした。以前は担当者が別にいてその担当者から教えてもらう、みたいな感じだと聞きましたが今回はすぐに教えてくれました。※ちなみにＡＮＡ　ＡＭＥＸの場合は別の担当者から教えてもらうようになっていました。

閉め日は21日で支払日は10日ということでした。この閉め日ももしかすると人によって違うのかもしれませんが。

以前はカードのサービスをかなり詳しく説明されていたみたいですが、家族会員はどうですか？くらいでまったく広報活動はなしでした。

従って、カードが届いてから電話しなくても普通に使えますね。暗証番号の設定だけはしといたほうがいいですけどこれも黙っていても手紙がくるような感じでしたし。
ただ、限度額がある程度分からないと危ないと思いますのでこれは聞いておいたほうがいいと思いますのでやはりカードが届いてからの電話は必須でしょうか。

以上まとめますと

私の属性：自営業、年収430万ＣＩＣに異動記録あり※約１年前に完済
年収についての確認はありませんでしたので念のため。

アメックスの審査：ネット上のフォームから入力、在籍確認なし、翌日審査合格？のメール

カード到着に要する日数：申し込んでから約１週間

また、どうせアメックスに申し込むならポイントサイト経由で申込んで、アメックス本体のキャンペーンとポイントサイトのポイントの２重取りをしましょう。
私が利用したのはハピタスというサイトです。
ハピタスは陸マイラー必須のサイトと言われていますからマイルを大量に貯めたい方は利用しないと確実に損です。→ブラックリストのくせにＳＦＣでＶＩＰ待遇を受ける
また、他にも高額のポイントバックをするサイトがありますので参考にしてみて下さい。→アメックスを作って14000ポイント稼ぐ