カテゴリー:審査
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アコムマスターカードの申し込みの流れを見てもらうと分かりますが→アコムマスターカード申込の流れ  実際にカードが受け取れる状態になるまで約3時間かかっています。逆にいうと約3時間もあればカードを手にすることができますので即日カード発行の謳い文句に偽りなしですね。

電話を待っていた時間を1時間ほどロスしていますので実質約2時間もあればカードは受け取れる状態になると思います。
審査結果自体は1時間もかかってないと思われますが。

従いまして午前中に申し込めば勿論のこと、午後でも1時くらいまでであればその日のうちにむじんくんへ行ける方であれば即日カードを受け取れるでしょう。

私の場合は翌日むじんくんへカードの受取に行ったのですが、むじんくんは朝8時から夜10時まで開いていますのでその日に受け取ることもできましたね。
むじんくんでの発行も、ものの10分もかからずに完了し、店舗内のATMですぐに融資できますがどうですか?とオペレーターの方が勧誘してきますのでその日のうちにお金も借りることができます。

土日で会社が休みの場合で在確がとれない場合でも発行できる場合があるとのことです(翌営業日に在籍がとれることを条件に)。
この場合は限度額が低くなるようですが。

会社員の方やパートアルバイトの方が即日アコマスを発行してもらいたい、或いはお金が即日必要だという場合の事をそうていしてみますと、平日の昼間は勤務中でしょうからお昼休み当たりにネットで申し込みましょう。
すると、1時間から2時間ほどして会社や勤務先に在籍確認の電話がかかってきて勤務終了後会社帰りにむじんくんへレッツゴーです。

お金が早急に必要な方であってもキャッシングのみをするよりはアコムマスターカードを作ってショッピングにも使えるようにしたほうがお得な感じがしますが、通常のキャッシングとアコムマスターカードだと審査基準に違いがあるのかもしれません。

ちなみにアコマスはショッピングの限度額とキャッシングの限度額が一緒の枠になっています。例えば限度額40万円だとするとキャッシングで40万円使えますが、使い切るとショッピングでは使えません。逆にショッピングで40万円使い切るとキャッシングの枠はもうないということになります。

いずれにしてもタイミングさえあえば即日カードが発行されてお金も借りることができます。※カードの発行ができないむじんくんもあるようですので事前に確認しておくほうがよいでしょう。

アコムにログインするといまだに収入証明書提出のお願いのお知らせが来ています。

アコムマスターを作った2、3日後からアコムから電話がかかってきていましたが気付かずに出ませんでしたが多分そのあたりから収入証明書提出のお知らせはきていたのかもしれませんね。

いずれにしてもカードを作ってから約1カ月くらいでしょうか、収入証明書はだしていませんが別に電話がかかってくることもありませんし枠が減っているということもなさそうです。

カード自体も使えてますのでとりあえずこのまま何もせずに様子を見てみます。

収入証明書を提出しないと利用停止とか枠が減らされるとしても、収入証明書を提出しても多分同じ結果だと思うので(笑)

ただ、アコムのログイン画面にデカデカと収入証明書の提出のお願いが表示されるのが気になりますけど・・・・

アコム収入証明書

※追記2016.1.03現在収入証明書はまだ提出していませんが限度額は減っていませんし、カードも使えています。

そもそも、どういった場合に収入証明書が必要になってくるのでしょうか?
貸金業法について
上記は貸金業協会のリンクです。総量規制により
「貸金業者が自社からの貸付けが50万円を超える貸付けを行う場合か、複数の貸金業者からの貸付合計が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書面の提出が必要になりました。」
ということです。では貸金業とはなんでしょうか?総量規制はクレジットカードも対象になるのか?アコムさんは正真正銘の貸金業者ですが、アコムマスターカードは一応クレジットカードですよね。
総量規制とは?除外と例外
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収の3分の1までに制限されることです。従って貸金業者などは年収を確認する必要があるわけです。
まず総量規制の対象となるのは
「クレジットカード会社・消費者金融などからの無担保の借入れです。住宅ローン等は総量規制から除外されます。」
ということですのでクレジットカードのキャッシング枠も対象になりますね。
では必ず所得証明書などの書類が必要なのでしょうか?
アコムのサイトに分かりやすく書いてありました→おしえてアコム~改正貸金業法編~

これによれば
「他者を含めた借入総額が100万円以上」
もしくは
「アコムと50万円以上の契約を行う場合」
となっています。

アコムマスターカードはショッピング専用カードもありますが、通常はショッピング枠とキャッシング枠が一緒になっていますね。私の場合は40万円の限度額ですが、これはキャッシングもできる限度額です。

つまりこの事からすればアコムに申し込む場合、50万円未満で申し込めば収入証明書は不要となります。(勿論他の借り入れ残高がある場合は別ですが)総量規制に自動車のローンや銀行ローンは含まれるのか?→おしえてアコム総量規制編

借入残高には自動車ローン、銀行のローン、またクレジットカードでのお買い物の残高は含まれません。
また、個人事業主についても収入証明書の提出が不要のように書かれているサイトもありますが正確には事業資金のための借り入れの場合は総量規制の対象にはならないのでその場合は収入証明書の提出は不要になります。
従って私が今回アコムに申し込んだのは事業資金ではありませんから当然総量規制の対象になりますね。
ただ、申込金額は30万円で契約限度額は40万円でしたので法的には収入証明書は不要になります。

ですので、アコムマスターカードに申し込む場合収入証明書を提出したくなければ50万円未満で申込み、アコムから50万にできると言われても40万にしておきましょう。そうすれば収入証明書は提出しなくてもいいことになります。

ではなぜアコムさんは収入証明書の提出を要求してきたのでしょうか?

わかりません(笑)法的に提出の義務はなくても提出させるのは業者さんの胸三寸ということでしょうか。

では収入証明書とはどんな書類をいうのでしょうか?→証明書一覧

源泉徴収票
給与明細書
市民税・県民税額決定通知書
所得証明書

となっています。

また個人事業主の場合は確定申告書が必要なようですね。

アコムマスターカードは30分で審査結果がでるというのがアピールポイントですが、消費者金融は大体そんなものと言えばそうですね。
クレジットカードでもすぐ審査結果がでるところはでますので別に特筆すべきことでもないように思います。
ただ、即日カードが発行されるクレジットカードはそんなにないと思いますので早急にクレジットカードが必要な方にとっては貴重かもしれません。

私の申し込みの流れを追って見ましょう。
金曜日お昼すぎにネットから申し込みました。

アコムマスターカードにネットから申し込む

13;04申込完了メール ※申込内容確認次第担当者から電話かメールをするという内容
13;33書類提出ののお願いメール ※メールの内容は以下のような感じです。
『このたびはアコムにお申し込みいただき、誠にありがとうございます。
ご申告いただいた内容で現時点でのご契約は可能ですので、今後のお手続きについてご連絡します。
※今後の審査の結果、ご希望金額に添えない場合や、ご契約いただけない場合がございます。
あらかじめご了承くださいませ。
★アコム担当者とお話がお済みでないお客さま★
お申し込み内容確認のため、まずは担当者の個人名でご連絡します。
現時点で担当者とお話がお済みでなくご契約をお急ぎのお客さまは、お手数ですが、0120-91-7245へご連絡願います。
★アコム担当者とお話がお済みのお客さま★
本人確認書類のご提出をお願いします。
書類の内容確認後、審査結果メール(ご契約可能な場合は契約手続きのメール)をお送りします。
↓下記URLより、本人確認書類のご提出およびご提出方法をご確認ください。』

アコムにネットから身分証明書をアップロードする

恐らく上記メールで審査は通過しているものと思われます。私は担当と話をしていなかったので電話を待っていましたが、1時間ほどしてもかかってこなかったのでこちらから電話しました。URLから運転免許証をアップロードしようとしたら所得証明のようなものもアップするようになっていたのでアップせずに電話してみたのです。

アコムに直接電話をしてみた

すると、担当者が他の電話にでているということで10分ほどして折り返しの電話が携帯にありました。私は自営だったので事務所として借りているマンションに直接かけてもらえば良かったと後で思いましたが。

アコムとの電話の内容

電話の内容は申込の確認と、勤務先への在籍確認はいつがいいかということ、カードの受取方法の確認などでした。カードの受取は後ほど書類アップの時に変更可能ということでした。

電話が終わった後、運転免許証をメール記載のURLからアップしてほどなくして事務所の方に在籍確認の電話がありました。

アコムからの審査結果は3時間

16:18審査結果:契約手続きのお願いメール ※メールにはURLが貼ってあり、そこから契約書などのPDFをダウンロード暗証番号の設定、最終的な契約への同意をするようになっています。

16:23契約完了メール ※契約の完了とカードの受取方法が記載されています。私は店舗=むじんくんでの受取を希望しました。マスターカードが発行できるお店とできないお店があるようですのでチェックしておいたほうがいいです。
受け取りに行く日時は特に予約など不要。5日以内に行けばいいようです。

むじんくんでアコムマスターカードを受け取る

むじんくんでの受取
近くにむじんくんがありましたので翌日の朝9時くらいに行きました。既に人がいるようでした。
人が入室するとロックが自動でかかるようになっています。
タッチパネルでネットで申し込みというところをタッチすると電話番号と暗証番号を入力。
すると、人が話しかけてきますのでアコムマスターカードを受け取りに来た旨を伝えます。
運転免許証をスキャンさせると、本人確認の為にカメラに顔を向けさせられます。恥ずかしがってはいられません。
数分は待ったような気がしますが、契約書が一部プリントアウトされて出てきます。
確認するといよいよカードが発行されて出てきます。ウィーンという機械音に胸が高鳴ること必至。
ついにカードが・・・
夢にまで見たクレカが・・・

カードが出てきたら裏面にサインさせられあっさりと退出です。ドアの前に立つと自動で解錠です。何とも便利な世の中です。
ちなみに、横のATMですぐにお金が借りられますよという甘い誘惑がありますが、その誘惑に乗るか乗らないかは貴方次第です。

アコマスを作って3000円もらう 

本日むじんくんに行ってアコムマスターカードを受け取ってきました。限度額は30万希望で40万になっていました。有難うございます。

DSC_0147

自己破産から13年、ようやく私にもクレジットカードを作ることができました。

私の属性:自営業2年 年収:430万 独身 固定電話なし

CICにKDDIの携帯分割購入の異動記録が4回線分(完済済み)いわゆるブラックリストですね。

CIC信用情報異動記録

CIC信用情報異動記録1

ごらんのようにAマークが行列をなしています。おそらく一旦解約をして滞納分を分割支払いしていた為だと思います。分割支払い分は期限通りに支払っていましたがAマークですね(笑)26年5月で滞納分の支払い完了なので6月に$マークがついています。これで終了という意味でしょうか?
CIC信用情報スマホ分割購入異動記録

CIC信用情報異動記録

これは別の回線です。携帯電話やスマホを分割で購入するとこのように信用情報に記録が残ります。くれぐれも支払い遅れには気をつけましょう。

また、自己破産後に労金からの生活支援融資を受けたことがあります(完済)この融資を受けた時点では既に破産後8年ほど経過していたので信用情報はスパーホワイトになっているはずでしたが、実は1件だけなぜか延滞のまま消費者金融の記録が残っていました(当時は信用情報は開示してなかったので知りませんでしたが)

JICCの履歴はAマークがいくつかあるものの奇麗な状態になっていました(上記の消費者金融の記録は昨年訂正の依頼をしていたので)。Aマークは延滞した場合に記載されるマークです。

信用情報の見方、説明

信用情報の見方、説明

また、一昨年CICに異動記録がつく直前に地銀のカードローンで10万円の枠ができたので借りました。この記録はCIC、JICC両方ともに記録がありました。一度も返済遅れなどなく9月頭で完済。

特に早急にお金が必要とかそういった状況ではなかったものの、 ハピタス というポイントサイト経由でアコムマスターカードを作ると3000ポイント=3000円貰えるということでダメ元で申し込んでみました。

タダで大量ポイントをもらう まとめ

アコムマスターアコムマスター通帳

ハピタスとは
ただ、自分なりに色々調べてみるといわゆるブラックでも審査に合格する可能性が結構あるという結論に至り申し込んでみました。

もともと、巷ではアコムマスターカードは審査が甘いと言われていますが果たしてそうか?現実に私が作れているということは甘い、とも言えます。現実に今年に入ってこれまた審査の甘いというファミマのTカードを申し込んだところあっさり否決でしたから。

 

まずクレジットカードの場合、必ずCICという個人信用情報機関を参照します。ここでいわゆるクレジットヒストリーが汚れていたら普通のクレジットカード会社はこの時点でアウトでしょう。

ただ、CICに異動記録などが残っていてもきちんと完済していれば現在の属性で判断してくれるところもあるという情報を入手。

それがこの「アコムマスターカード」と「アメリカンエキスプレス」ということでした。

この二つとも審査が甘いという噂がつきまとっていますが、その噂の元凶はここらへんにありそうです。

従って、いかに異動記録を完済したとしても現在の属性が悪ければ否決ということになりそうです。無職やいろんなとこからいっぱいつまんでいる人などはダメでしょう。

また、現在進行形で異動=延滞をしている人もダメでしょう。少なくとも延滞したものを完済しておく必要があるでしょう。

さらに、JICCのほうも奇麗でなければならないでしょう。いくら審査が甘いとは言っても現在進行形で延滞があったりすればもはやどうすることもできません。

また、私の場合は完済後1年以上経過してからの申し込みでした。完済後あまり短期間だと厳しい可能性もあります。

以上まとめますと、

とりあえず定職についている

異動記録=延滞は完済しておく

たくさん借りてない

これは最低条件でしょう。

また、アコムの場合は正社員ではなくアルバイトなどでも作れます。自営業である私も所得証明書の提出なども必要なく作れましたので心配ないでしょう。限度額を50万以上にしてしまうと恐らく源泉徴収などの所得を証明するものを提出させられると思いますので限度額30万とか40万位にしておけば年収は確認しようがないということになりますね。

ただ、在籍確認はあります。

アコマスとアメックスを作って損をしない方法

 

 

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