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無職、ブラックリストでもデビットカードは持てる?

いわゆるブラックリストの方などでクレジットカードが持てない方にとっては最後の砦とも言えるデビットカード。
最近はかなり多くのデビットカードが存在しています。
さて、気になる審査があるのかないのかですが結局のところ各発行元によって違ってきますが一つだけ言えるのは約款に個人信用情報機関云々という文言がなければ信用情報は見ないということです。
従ってデビットカードに申し込む際に約款をよく読んでみましょう。CICなどの信用情報機関に情報を登録するとかそういった条項がなければ信用情報に傷がある方でも安心といえましょう。

では、クレジットカードのように職業や年収で審査にかけているのかと言えば、ほぼやっていないと言えるでしょう。
私はこれまで、スルガ銀行、旧イーバンク、現楽天、りそな銀行、三菱東京UFJ、ソニー銀行、住信SBIとかなりのデビットカードを作ってきました。
過去記事にもありますように、信用情報には異動記録がついてますがデビットカードは作れました。デビットカードに申し込む時には職業などの記載欄がそもそもありませんからまったく関係ありません。もし、申込書などに職業の記載欄などがあれば無職の方は自営業でいいでしょう。
ただ、一つ言えるのはこれは当然ですが過去、当該金融機関で事故を起こしていればデビットカードは発行されないとみていいでしょう。

これも過去記事に記載したと思いますが、以前スルガのVISAデビットで滞納したことがあり強制退会させられたことがありましたが、それから再度申し込んだところあっさり否決でした。

このことから言えるのは、デビットカードはクレジットカードのような審査はないが完全に審査がないのかといえばそうは言えないということでしょうか。
現実に申込の際公共料金の領収証などが必要で未納があるようだと否決になるような(スルガ銀行だったと思います)場合もあります。

デビットカードは口座残高以内しか使えないから審査不要とはいうものの、実際は口座にお金がなくても使える場合もありますので発行元はそれなりに神経質にならざるを得ないようです。

昨日某サイトで楽天カードを作ると14500円もくれるということで試しに申し込んでみました。

以前も何度か申し込んだ事がありあますがいつも審査落ちです。楽天の場合は自分の審査状況を調べられますが、ものの3分ほどで否決されていました。
楽天カード見送り 審査否決

CICに異動が残ったままでしかも合計3件はまだあると思いますので(全てスマホの分割購入滞納です)通常のクレジットカードは無理でしょうね。

また、数年前から何度か申し込んでいていつも否決されていますが、もしかして社内ブラック的なものにもなっているかもしれません。

自己破産後6年ほどした会社員時代に自分は記録が奇麗だと思い、審査が緩いと言われていた楽天カードに申し込んだんですがこの時点で全国銀行信用情報個人センター(KSC)にはまだ破産した情報はのっていますし、JICCの方にも消えていたはずの消費者金融1件が残っていました。

従って楽天銀行はKSCに加盟していますから当然自己破産した事はばればれですよね。当時はこういった知識がなくて楽天は無職でもカードが作れるとかいうネット上の話を鵜呑みにしていというか淡い期待を持って申し込んでいました。

今思えばファミマのTカードも確か同じような時期に申し込んでいたと思います。

問題は自己破産したという情報を一旦記録するとそれが仇となってその金融機関では一生クレカが作れないのか?という点ですよね。
別に楽天カードはなくても生きていけるのでいいのですが、海外の空港ラウンジが使い放題で年会費が1万円というのがウリの楽天プレミアムカードはちょっと欲しい気もしますが・・・。
つまり、自己破産や債務整理をしてまだ信用情報に記録が残っている状態(ブラック)でクレジットカードなどの申込をしてしまうと審査否決は当然ですが、自己破産時の取引金融機関でなかったところにまで自分は自己破産でしたよ~てへぺろ~とブラック情報を撒き散らし、その情報が当該金融機関に保存されてしまうのではないかと・・・

※ちなみにアコムは自己破産時、一度もお世話になったことがありませんでした。申込さえ一回もしたことなかったんですよね。不思議ですが(笑)勿論アメックスなんか眼中にありません(笑)

いずれにしても自己破産や債務整理などの記録が信用情報からきちんと消えるまではむやみにクレジットカードの申し込みは避けるべきだということでしょう。

てゆーか、そもそも私の場合はCICに異動記録が残っていますからどっちにしても否決でしょうが(笑)

でも無職でもつくれたという話もありますし、信用情報さえ奇麗であればあっさりと合格するんじゃないかと思いますね。

出来るだけブラックにならない方法~スマホはクレジットカードで買う

信用情報機関にいわゆるブラック=異動記録がのると、ほぼクレジットカードは作れなくなりますし、各種ローンの審査も通りにくくなります。
延滞の意味のAマークやPマークがたくさんある人も審査ではかなり不利になることは想像に難くありませんね。
最近多いのは携帯やスマホを分割で購入して延滞してしまい、信用情報に傷がついてしまう人です。
支払いが遅れたと言ってもそれは2、3回だし、ちゃんと完済しているから大丈夫だと思っている人が多いと思いますが、ここに落とし穴があります。
確かに支払い遅れとはいっても1日2日くらいの遅れですぐに支払っていたりすると信用情報には記載されない事もあるかもしれません。
でも、支払い遅れの記録は信用情報ではAマークやPマークできちんと記録されています。
数日の支払い遅れは全然問題ないと思って、毎月毎月督促のハガキがきてから支払っている人も結構いると思いますが、この場合信用情報を見るとAマークが行列をなしているわけです。
最終的にきちんと分割購入代金を完済して異動記録にはならない場合であってもAマークが行列をなしていると、それを見た金融機関はどう感じるでしょうか?
(スマホ分割代金を延滞して強制解約などになって異動記録がついている場合はおそらくどこの携帯会社も分割でのスマホ購入は拒否されるでしょう。これは延滞を完済していても同様だと思われます。私はau延滞、解約、異動記録、完済後分割を申し込みましたが断られました。)
そんな人にお金を貸そうと思うでしょうか?
そして、更に怖いことはこの情報は原則として支払完了後5年間残る点です。通常スマホなどは24回の分割で購入しますね?そして信用情報は直近から過去2年分の支払い情報が記載されてそれを見ることができます。
スマホの分割が24回というのは仮に初回1回延滞しただけでもそれがずっと見えるわけです。つまり大体7年間ですね。
他のローンなんかだと3年前の延滞記録(異動ではない)はその後きちんと支払いを続けていればもはや見ることはできません。
直近の24回とはそういうことになります。
また、分割ローンで購入して完済し契約終了した場合もその終了日からさかのぼって2年の記録が残ります。

従って、現時点でなんらかのローンを組んでいる場合はその信用情報を見てみると直近から2年分の情報を見ることができます。
仮に3年前に完済し終わったローン商品ですと完済し終わった日以前の2年分が記録に残っています。

つまり、携帯電話やスマホなどの24回払い以下で購入するような商品は1度でも延滞があればそれが少なくとも5年以上は記録として残るので非常に怖い商品です。36回払いとか48回払いの場合は最初のほうの延滞記録は見ることができません、記録が押し出されていくわけです。
クレジットカードなどもきちんと支払いを続けることによって記録を押し出すことができるわけです。

そういった意味ではクレジットカードを持っている人は、クレジットカードでスマホを購入して分割払いにしたほうがメリットがあります。
勿論、どちらにしてもきちんと支払わなければいけないことは言うまでもありませんが。

アメリカンエキスプレスもVISAやマスターと同じようにブランドを提供しています。
いわゆる提携カードというやつですね。セゾンパールアメックスやMUFGプラチナアメックスなんかそうですが、こういったカードと普通のアメリカンエキスプレスカード(プロパーカード)と一体どういった違いがあるのでしょうか?
ステータスが違うとかそういったことより、私のようなブラックな属性の人にとっては審査がどう違うのか?といった点が重要になってきます。
私のような異動記録が燦然と輝いている人間にもアメリカンエキスプレスは作れたわけですが、ポイントも大したことないですし、分割やリボ払いはできないし、キャッシングもありません。
しかも初年度年会費は無料とは言っても年会費はむちゃくちゃ高いです。
クレヒス修行の為とはいえ庶民の中でも最下層に位置する私にとってはステイタスカードなんかまったく意味がありません。
なので、本音を言えばアメリカンエキスプレスのような審査でポイント還元が多くて年会費が安いカードのほうがいいに決まっています。
アコムマスターカードもポイントは付かないですしね。

そこでアメックスがブランドを提供しているクレジットカードはどうなんだという事になるわけです。

結論から言えばセゾンのように自社でクレジットカードを発行しているところは自社基準の審査をしているとこがほとんどのようです。
従って私がアメックスが作れたからとセゾンパールの審査に合格するかと言うと多分かなりの確率で否決でしょう。
ファミマのTカードさえ作れなかったわけですから当たり前ですが(笑)

ただ、ANAアメリカンエキスプレスカードは違うようです。
ANAアメックスは年会費が7000円とアメックスグリーンよりかなり安いです。この点だけでも検討の余地ありですね。
しかもANAが発行しているだけあってマイルが非常に貯まりやすいカードになっています。
特にアメックスに拘りがなく、クレヒス修行の為であればANAアメリカンエキスプレスでも良さそうですね。

私もこの事を知っていたらまずANAアメックスから先に申し込んでいたと思います。
あんまり興味ないですがSFCの修行にも使えるようですし。

ちなみに私がアメックスを作って12400ポイント貰えたハピタスさんでは現在9000円分のポイントをくれるようです→ http://hapitas.jp/ 現在はなんと17000円分のポイントになっています。すぐに終了するかもしれませんので興味ある方はお早めに。 実際に申し込んでみました→ana amexの審査
anaアメリカン

anaアメリカン17000

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