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アメリカンエキスプレスカードの暗証番号設定

アメリカンエキスプレスから手紙が届いていました。
暗証番号のお知らせです。カードを使う際JRの券売機などでは暗証番号を求められると思いますがその暗証番号のことですね。
従って、カードが届いたすぐには暗証番号が分からないのでそういった場所では使えないことになります。

暗証番号を設定するにはまず電話でアメックスに暗証番号を設定したい旨連絡します。するとアメックスから郵送で暗証番号の手紙が届きますそれを自分の好きな番号に変更する形になります。

暗証番号を変更するには電話をする必要があります。
電話は自動音声案内になっています。ここで電話用暗証番号というものを入力する必要がありますが、いつ設定したか忘れてしまいました。
多分前回電話した時だったかもしれませんしカード申込時に設定していたのかもしれません・・・一応うろ覚えの番号を押したらOKでした。
ここでこの電話用暗証番号を忘れていたらまた電話しなおさなきゃいけないのかもしれませんね。

郵送料なんかも考えるとなぜこのようなシステムをとっているのか、謎ですね。

※追記
ANA AMEXもやはり同様のシステムをとっていますが、自動音声の電話の時に郵送で送られてきた番号を入力しますが、分からなければそのままでいい、みたいなアナウンスが流れたと思います(多分)
電話でわざわざカスタマーに請求しなくても直接自動音声案内サービスに電話して変更できるかもしれません。
ちなみに番号は
0120-456375 ※携帯ではつながりませんでした。
03-3220-6624

アメリカンエキスプレスの審査・在確・年収・流れ・届くまでの日数

私がアコムマスターカードを申し込んだのは実はアメリカンエキスプレスカードの審査に合格したからでした。
海外で使えるカードを探していた、と言っても今の時代デビットカードも使えますし、海外専用のプリペイドカードも多数存在しています。
ただ、VISAデビットは海外で使った場合の手数料が3%ほどとられて非常に高いですし、また海外専用プリペイドカードの手数料が安いやつは決済できる通貨に限定があったりしたので普通のクレジットカードが結局お得だろうということでこの際無理は承知でクレジットカードを、という事になったのです。
そして、ネット上の情報から、自分の信用情報を開示し、一番可能性のあるカードとしてアメリカンエキスプレスカードに申し込んでみようと思ったのです。

そしてダメ元で、アメリカンエキスプレスにポイント目当てに申し込んだのが9月の21日前後でした。ポイントサイト経由でアメックスを作ると12420円分のポイントが貰えたのです→アコマスとアメックスを作って15240円貰った話

ネットの情報によれば機械審査によりものの数分で審査の合否が分かるという情報もありましたが、私の場合は受け付け完了のメールが届いたのみでした。
「この度は、アメリカン・エキスプレスのカードにお申し込みいただき、誠にありがとうございます。
カードの申し込み受付が完了いたしましたので、照会番号をお知らせいたします。
弊社から審査結果が届くまで、本Eメールを控えとして保管してください。」

祝日だからだったのかどうかは分かりませんがあまり期待せずにいた、というか完全にダメだろうと思っていました。

しかし、翌日の22日の深夜アメックスからメールがきていたことに気付きました。着信は夕方の5時ころです。

「【American Express Card】ご入会ありがとうございます。あなた様にカードをお届けできる準備が整いました。」
という件名で、カードは1週間程度お届け致しますという旨のメールでした。

一瞬目を疑いました。審査に合格したという記載もないですし、申し込んだ人全員に送っている広告みたいなもんだろうと思いましたが調べてみるとどうやら審査に合格したもよう。

ネット上のフォームから入力して、在籍確認もなし、確か勤務先の正確な住所だったか勤続年数だったかも入力しなくてよかったような記憶があります(うろ覚えですから違っていたらすいません)ここら辺は自営業と会社員では違うのかもしれませんが。

そしてついに9月27日にカードを受け取りました。26日には本人限定受取郵便がきていたので申し込んでから一週間たっていません。

天下のアメックスはどんな封筒だろう、としがない小市民の期待は膨らみましたがごく普通の封筒でした。

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ネットの情報どおりカードにシールが貼ってあります。シールに確か電話番号があってそこに電話する、というふうになっていましたが、URLが書いてありました。
ただ、そのURLを直接打ち込んでもエラーでアクセスできません・・・
とりあえずカードの裏に書いてある電話番号に電話をかけてみます。

なぜか緊張する小市民。
普通のカスタマーとちょっと違うのがかけている電話が登録されている電話番号からだと認識する点でしょうか。後はごく普通。

JRの券売機などで使う暗証番号は通常のカードだと申し込む時に暗証番号の設定をしますが、アメックスはこちらから暗証番号を設定したい旨連絡し後ほど暗証番号設定の手紙がきてから設定するようになっています。
また、引き落とし口座も今回の封筒に用紙が入っていて送り返す形になっています。

審査落ちの人に口座まで書かせる必要もないですから合理的と言えばそうかもしれません。
ただ、郵送料が結構バカにならないでしょうね。そういった意味でも通常のクレカの場合は最初から書かせているのでしょうが。

それと肝心の限度額ですが、これも電話で聞かないと分かりません。

私の場合は20万円ほど、ということでした。以前は担当者が別にいてその担当者から教えてもらう、みたいな感じだと聞きましたが今回はすぐに教えてくれました。※ちなみにANA AMEXの場合は別の担当者から教えてもらうようになっていました。

閉め日は21日で支払日は10日ということでした。この閉め日ももしかすると人によって違うのかもしれませんが。

以前はカードのサービスをかなり詳しく説明されていたみたいですが、家族会員はどうですか?くらいでまったく広報活動はなしでした。

従って、カードが届いてから電話しなくても普通に使えますね。暗証番号の設定だけはしといたほうがいいですけどこれも黙っていても手紙がくるような感じでしたし。
ただ、限度額がある程度分からないと危ないと思いますのでこれは聞いておいたほうがいいと思いますのでやはりカードが届いてからの電話は必須でしょうか。

以上まとめますと

私の属性:自営業、年収430万CICに異動記録あり※約1年前に完済
年収についての確認はありませんでしたので念のため。

アメックスの審査:ネット上のフォームから入力、在籍確認なし、翌日審査合格?のメール

カード到着に要する日数:申し込んでから約1週間

また、どうせアメックスに申し込むならポイントサイト経由で申込んで、アメックス本体のキャンペーンとポイントサイトのポイントの2重取りをしましょう。
私が利用したのはハピタスというサイトです。
ハピタスは陸マイラー必須のサイトと言われていますからマイルを大量に貯めたい方は利用しないと確実に損です。→ブラックリストのくせにSFCでVIP待遇を受ける
また、他にも高額のポイントバックをするサイトがありますので参考にしてみて下さい。→アメックスを作って14000ポイント稼ぐ

損をしないアコムマスターカードとアメリカンエキスプレスの作り方

私が異動記録ありのブラックにも関わらずアコマスとアメックスを作ったお話をしましたが、作ろうと思った動機の一つにキャッシュバックがあります。厳密にはクレジットカードを作るとポイントを貰えるというあれですね。
ブラックとは何か?

アコムマスターカード申込の流れ

ポイントサイトとは

どうせクレジットカードを作るならポイントサイトを経由してポイントを貰いましょう。ポイントとは言っても現金に交換できます。
ポイントサイトを知らない人の為に簡単にご説明しますと、楽天市場などで商品を買う場合にポイントサイトを経由してお買い物をすると楽天市場のポイントとは別にポイントが貰えるサイトの事です。

ポイントサイトを経由するだけでポイントが貰えますから利用しない手はありませんよね。
私も今までずいぶんとポイントサイトを経由してお小遣を稼がせて貰いました。ただ、一番手っ取り早くポイントが稼げるクレジットカードの発行案件はブラックがゆえに利用できなかったわけですが。そんなあなたはFXの案件でお小遣稼ぎをしましょう。クレジットカードが作れないブラックの方だろうと無職の方だろうと一気に大量ポイントを稼ぐことができます。→FXで大量ポイントを稼ぐ
アメックスはキャンペーンをしている時としていない時がはっきりしていて、通常のポイント還元はかなり渋いです。

アメリカンエキスプレスを作るだけで1万2000円

さて、話を元に戻します。私がアメックスを作ってみようかと思い立ったのはポイントサイトで1万円分以上のポイント還元があったのが一つの理由です。また、アコムマスターカードも発行するだけで3000ポイント=3000円分です。
発行するだけでいいというところがミソですね。キャッシングする必要もなくお買い物に利用する必要もございません。
また、アメリカンエキスプレスの方も初年度年会費無料というところがミソです。つまり年会費が請求される前に解約してしまえばポイントだけ貰えることになります。利用しなくても構わないわけです。
私の場合は海外で利用したいというのもありましたし、いわゆるクレヒス修行にも使いたいと思っていたので年会費は高いですがある意味お布施のつもりで持ち続けると思いますが。

アコムマスター

2015.09.27現在アメリカンエキスプレスカードが12420ポイントという大量ポイントです。初年度の年会費無料でさらに1万ポイント以上も貰えますからこれはどうせ作るならポイントサイトを経由して作ったほうが断然お得ですね。

アメリカンエキスプレス

アコムマスター通帳

アコムACマスターカードは1カ月でポイント確定

アコマスをポイントサイト経由で作ってから約1カ月ほどしてポイントが有効になっていましたので現金に交換いたしました。このサイトのいい点は交換手数料が無料な点です。
アコム有効通帳

アメリカンエキスプレスのほうはポイントの確定が半年くらい先に設定されていますので、恐らくですが6カ月以内に解約するとポイントが有効にならないような気がします。

アメリカンエキスプレスは約2カ月でポイント確定

※追記
2015.11.28日付でポイントが確定していました。
アメックス有効

ポイント確定まで約2カ月ですから予想以上に早かったです。アマゾンのサイトでもアメリカンエキスプレスを作るとアマゾンギフトが貰えるキャンペーンやってますけどあれは数カ月で数万円利用しないと貰えませんよね。ポイントサイトだとアメックスを作るだけで1万円以上貰えますし、しかも現金に交換できますからやはりポイントサイトのほうがよいでしょう。
私がいつも使っているのは↓
日々の生活にhappyをプラスする|ハピタス

早速現金に交換致しました。1万2000円の臨時収入はデカイです。
ポイント交換受付

ポイントサイトでのポイントが低いときはアマゾンも検討してみましょう↓
アマゾンギフト券なら1万円分プレゼント
amazonギフト券をヤフオクで売却して現金化してお金を作る

 

ブラックリストとは何か?異動記録と延滞

ブラックリストとは何か?異動記録と延滞

自己破産や債務整理、あるいは借金をし過ぎた人、借金の延滞がある人などを「ブラックリスト」ということがあります。
ブラックリストだからもうこれ以上お金が借りられないとか、クレジットカードが作れないとか言う人がいますね。
あたかもどこかにブラックリストがあって、そのリストに住所氏名が刻まれているかのような感じですが実際どうなのでしょうか?

勿論、各金融会社で延滞などの事故を起こしていたらその人はブラックリストと言えるかもしれませんね。

我々にとっての関心事はそういった情報が当該金融会社だけでなく、他社にも分かってしまうかどうか?つまり、一旦そういったブラックリストと呼べるようなものに載ってしまったら、新たにクレジットカードや借金をするときにその情報が共有されてしまうのではないかということですよね。

従ってそういった意味でのブラックリストの共有というものはありませんが、私のCICの異動記録はCICに加盟している企業であれば見ることが出来ます。そして、その記録は巷で言われているブラックリストと言っても過言ではないわけですが、それをブラックと見るのか、それともホワイトと見てお金を貸すかは当該企業の胸三寸なわけで、実際私はアコムマスターカードを作ることができたわけです。

つまりブラックかどうかはクレジットやお金を貸そうとする企業の基準になってくるわけです。そういった意味ではブラックリストは存在しないという言い方もあながち間違ってはいません。

しかし、何度も言いますが各企業には必ず事故情報があるわけですからそういった意味でのブラックリストは存在しているでしょう。ある企業ではクレジットカードが作れるけど別の会社では作ることができないと。

でも、特になんの事故情報もないし、どこからもお金を借りていないのにクレジットカードが作れなかった・・・なんてこともありますよね。
クレジットカードが作れなかった=いわゆるブラック、というわけではないのです。

極端な話、信用情報がきれいでも仕事してなかったらお金は貸してもらえないでしょう。でも旦那さんが公務員の専業主婦だったらクレジットカードなんか簡単に作れてしまう可能性大ですよね。

以上のことから少なくともいわゆるブラックリストとはCICやJICCなどの個人信用情報機関に異動などの記録が残っている状態だと言えましょう。

いずれにしてもブラックリストという呼び方よりもどういった状態だと各金融機関はクレジットカードを発行しないのか?お金を貸さないのか?ということが重要ですね。

ただ、各会社によって審査基準が違うわけですからこればかりはいかんともしがたいですね。同じような属性なのにクレジットカードが作れた人もいれば作れなかった人もいますしね。

そこで、我々にできること、分かることが一つあります。それが自分の信用情報の開示です。
CICはクレジットカード会社、信販会社、リース会社、消費者金融、携帯電話会社。
JICCは貸金業、クレジット会社、リース会社、保証会社。
全国銀行個人信用情報センター は銀行関係。
重複して加盟している会社もありますので念のため全部開示したほうがいいでしょう。少なくともCICとJICCは開示しておきましょう。特に過去に延滞をしたとか、債務整理をしたことがある方はその情報が本来消えているはずなのに残っていることがあったりしますので必ず開示しておきましょう。
会社によって異動などの事故情報の記録の仕方が違っていますので、逆に本来5年間残るであろう記録が既に消えている場合もあります。

自分はブラックだからと思って申込すらしてない場合も、実は記録が奇麗になっていたとかいう場合もあります。
私のように10年以上前に自己破産して、本来消えているはずの記録が、ずっと延滞のまま残っていたということもあります。この記録だけを見た場合借金からずっと逃げ回っているように見えますよね。
勿論記録の訂正をお願いしました。この場合信用情報機関ではなく各金融会社に記録の訂正をお願いする形になります。

このようにブラックリストとは自己判断するものではなく各金融機関によって違ってくるものですから、まずは自分の信用情報がどうなっているのかから始めましょう。

そして、ほぼどの金融機関からでもいわゆるブラックだと判断されるのは信用情報に異動記録がある場合でしょう。
異動とは延滞が3ヶ月以上続いた場合ですから、毎月毎月遅れながらも払っている場合は「異動」にはなりません。が、だからと言って大丈夫かというとそんなことはありません。毎月毎月支払い遅れの「A」マークや「P」マークが行列していたら、いかに異動記録がなかろうと金融機関の心証は甚だ悪いものであることは想像に難くありません。

よく言われるのが携帯電話やスマホを分割で購入した場合の延滞の記録です。ほとんどの方が一度や二度の遅れで信用情報に傷がつくなどと思っていませんがしっかりと記録されています。
そして、住宅ローンを組むときなどに初めて自分の信用情報が汚れていることに気付いた時は時すでに遅し、住宅ローンが組めなかったという話は枚挙にいとまがありません。
まあ、携帯電話の支払い遅れが2.3度あるくらいで杓子定規にローンを組ませない金融機関もどうかと思いますが。

そして、信用情報機関は3つありこの異動記録は情報を共有しています。言いかえれば異動にならない記録は信用情報機関に加盟していなければ見れないわけです。
従って私のようにCICが汚れていてもJICC汚れていない場合、JICCしか見ない金融機関であれば審査可決の可能性は非常に高いことになるでしょう。
逆にCICしか見ない、或いはCICもJICCも見るところだと厳しいかもしれません。
従って、自分の信用情報の記録を見てから申し込むところを選択するというのも賢いやり方かもしれません。

ただ、クレジットカードはCICですから私のようにJICCが奇麗になっていてもCICが汚れていると全く意味がありません。
が、世の中捨てる神あれば拾う神あり。
CICに異動記録があっても、その延滞を解消、つまり完済していれば、クレジットカードを発行してくれる可能性がある会社があります。
(一旦異動記録がのると完済しても完済後原則5年はその異動記録が信用情報に記録され続ける点が怖いところです。)

それがアコムマスターカードとアメリカンエキスプレスです。もちろんJICCも奇麗になっている必要がありますが。
つまりアコマスとアメックスは例えば任意整理をして異動になってもきちんと完済していれば5年たたなくてもカードを作れる可能性があるということです。しかし、他のクレジットカード会社はいかに完済していようが異動記録があれば機械的に審査落ちとなるでしょう。