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カテゴリー:アメリカンエキスプレスは審査が緩い?
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昨日某サイトで楽天カードを作ると14500円もくれるということで試しに申し込んでみました。

以前も何度か申し込んだ事がありあますがいつも審査落ちです。楽天の場合は自分の審査状況を調べられますが、ものの3分ほどで否決されていました。
楽天カード見送り 審査否決

CICに異動が残ったままでしかも合計3件はまだあると思いますので(全てスマホの分割購入滞納です)通常のクレジットカードは無理でしょうね。

また、数年前から何度か申し込んでいていつも否決されていますが、もしかして社内ブラック的なものにもなっているかもしれません。

自己破産後6年ほどした会社員時代に自分は記録が奇麗だと思い、審査が緩いと言われていた楽天カードに申し込んだんですがこの時点で全国銀行信用情報個人センター(KSC)にはまだ破産した情報はのっていますし、JICCの方にも消えていたはずの消費者金融1件が残っていました。

従って楽天銀行はKSCに加盟していますから当然自己破産した事はばればれですよね。当時はこういった知識がなくて楽天は無職でもカードが作れるとかいうネット上の話を鵜呑みにしていというか淡い期待を持って申し込んでいました。

今思えばファミマのTカードも確か同じような時期に申し込んでいたと思います。

問題は自己破産したという情報を一旦記録するとそれが仇となってその金融機関では一生クレカが作れないのか?という点ですよね。
別に楽天カードはなくても生きていけるのでいいのですが、海外の空港ラウンジが使い放題で年会費が1万円というのがウリの楽天プレミアムカードはちょっと欲しい気もしますが・・・。
つまり、自己破産や債務整理をしてまだ信用情報に記録が残っている状態(ブラック)でクレジットカードなどの申込をしてしまうと審査否決は当然ですが、自己破産時の取引金融機関でなかったところにまで自分は自己破産でしたよ~てへぺろ~とブラック情報を撒き散らし、その情報が当該金融機関に保存されてしまうのではないかと・・・

※ちなみにアコムは自己破産時、一度もお世話になったことがありませんでした。申込さえ一回もしたことなかったんですよね。不思議ですが(笑)勿論アメックスなんか眼中にありません(笑)

いずれにしても自己破産や債務整理などの記録が信用情報からきちんと消えるまではむやみにクレジットカードの申し込みは避けるべきだということでしょう。

てゆーか、そもそも私の場合はCICに異動記録が残っていますからどっちにしても否決でしょうが(笑)

でも無職でもつくれたという話もありますし、信用情報さえ奇麗であればあっさりと合格するんじゃないかと思いますね。

アメリカンエキスプレスもVISAやマスターと同じようにブランドを提供しています。
いわゆる提携カードというやつですね。セゾンパールアメックスやMUFGプラチナアメックスなんかそうですが、こういったカードと普通のアメリカンエキスプレスカード(プロパーカード)と一体どういった違いがあるのでしょうか?
ステータスが違うとかそういったことより、私のようなブラックな属性の人にとっては審査がどう違うのか?といった点が重要になってきます。
私のような異動記録が燦然と輝いている人間にもアメリカンエキスプレスは作れたわけですが、ポイントも大したことないですし、分割やリボ払いはできないし、キャッシングもありません。
しかも初年度年会費は無料とは言っても年会費はむちゃくちゃ高いです。
クレヒス修行の為とはいえ庶民の中でも最下層に位置する私にとってはステイタスカードなんかまったく意味がありません。
なので、本音を言えばアメリカンエキスプレスのような審査でポイント還元が多くて年会費が安いカードのほうがいいに決まっています。
アコムマスターカードもポイントは付かないですしね。

そこでアメックスがブランドを提供しているクレジットカードはどうなんだという事になるわけです。

結論から言えばセゾンのように自社でクレジットカードを発行しているところは自社基準の審査をしているとこがほとんどのようです。
従って私がアメックスが作れたからとセゾンパールの審査に合格するかと言うと多分かなりの確率で否決でしょう。
ファミマのTカードさえ作れなかったわけですから当たり前ですが(笑)

ただ、ANAアメリカンエキスプレスカードは違うようです。
ANAアメックスは年会費が7000円とアメックスグリーンよりかなり安いです。この点だけでも検討の余地ありですね。
しかもANAが発行しているだけあってマイルが非常に貯まりやすいカードになっています。
特にアメックスに拘りがなく、クレヒス修行の為であればANAアメリカンエキスプレスでも良さそうですね。

私もこの事を知っていたらまずANAアメックスから先に申し込んでいたと思います。
あんまり興味ないですがSFCの修行にも使えるようですし。

ちなみに私がアメックスを作って12400ポイント貰えたハピタスさんでは現在9000円分のポイントをくれるようです→ http://hapitas.jp/ 現在はなんと17000円分のポイントになっています。すぐに終了するかもしれませんので興味ある方はお早めに。 実際に申し込んでみました→ana amexの審査
anaアメリカン

anaアメリカン17000

今年に入ってファミマのTカードを申し込んで否決になったというお話はしたと思います。
ファミマのTカードも審査が緩いクレジットカードの一つとして結構取り上げられているカードの一つだったので試しに申し込んでみたんですがあっさり否決でした。
実は数年前にもファミマのTカードには申し込んだことがあったのですが否決されました。
自己破産後6年ほどたっていたので通常であれば自己破産の記録なども奇麗になっていると思われますがだめでした。

当時はクレジットヒストリーなどという言葉も知らない時ですので自分の信用情報なども開示せずに申し込んだのですが、実はJICCの記録にある消費者金融の異動記録がずっと残ったままになっていたんですね。自己破産してますから年数的に言えば消えている記録ですが、これは昨年信用情報を開示して気付きました。

つまり、数年前にファミマのTカードや楽天カードに申し込んだ時、これらのクレジットカード会社はまずCICを見てクレジットヒストリーがまったくない、いわゆるホワイト状態である点でちょっとおかしいと思うわけです。
だって30歳以上の社会人がまったくクレジットの記録がないわけですから・・・ただ、この時点ではそういった人もいる可能性もあるわけで、さらにJICCを見ます。ほとんどのクレジットカード会社がJICCにも加盟していますからJICCもチェック。

すると驚いたことに数年前に消費者金融からお金を借りて、それがずーーーと延滞のまんま、パット見は借金払わないでバックレているように見えるわけです。
これを見たクレジットカードの百戦錬磨のプロからしたら、「ははーーん、こいつ自己破産か任意整理かやってるな」と判断されるのは当然でしょうね。

巷でよく言われるクレジットヒストリーがないのは逆によくないというのはこういった判断をされがちだということですね。
自己破産が明けた喪明けの期間はクレジットヒストリーを積んだほうがクレジットカードの審査に通りやすくなると言われるのはこういうことです。逆に言えばクレヒスがまったくないとあっさり否決の可能性が高くなるとも言えましょう。

仮に、JICCの記録がなかったとしたらどうなのか?という疑問がわきますが、JICCの記録は昨年訂正してもらっていますので現在は消えています。しかし、今年に入ってファミマのTカードは否決されていますから、CICに記録されているKDDIの異動記録が問題となって否決された可能性が高いですね。

じゃあ、どうやってクレヒスを積むのか?
手っ取り早いのは携帯やスマホを分割購入することです。携帯スマホの分割購入はCICが奇麗で、各携帯会社の社内ブラックになっていなければほぼ購入できますからこれで支払遅れなく出来れば1年ほどは頑張りましょう。審査合格の可能性はぐっと高まるのではないでしょうか。

ちなみに私はKDDIブラックですから今年に入ってスマホの分割購入は審査落ちでした。一昨年イーモバイルに新規分割購入を申し込んだ時も分割は否決でした。この時すでにKDDIの異動記録がついていたからだと推察されます。

では、なぜファミマのTカードは否決でアメリカンエキスプレスは合格なのか?
ここらへんからアメリカンエキスプレスの審査は緩い、アメリカンエキスプレスは誰にでも発行してくれる、などと言われるのかもしれませんが、恐らくJICCに上記の異動記録が残っていたら(未払いで放置状態)審査は通っていなかったのではないでしょうか。また、CICのauの異動記録は昨年で完了つまり完済していてそれから約1年ほど経過していますから、これがもし現在進行形だとやはり厳しかったのではないでしょうか?

従ってアメリカンエキスプレスは審査が緩いのではなく、審査基準が違うと考えていいと思います。
日本の各クレジットカード会社は信用情報に異動記録があればそれだけで、仮に年収1000万だろうが否決を出す傾向にあると言えるでしょう。
逆に言えば、契約社員で(あくまで自己申告ですが)年収200万ほどで(あくまで自己申告ですが)20代前半であって、クレヒスがなくても簡単にクレジットカードを発行してくれる会社もあるわけです。

どちらが審査が緩いのかは何とも言えないものがありますが、自己破産や任意整理などの異動記録がある人はとりあえずは完了(完済)にしないとさすがのアメリカンエキスプレスと言えども否決の公算が高いでしょう。

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