カテゴリー：アメリカンエキスプレスは審査が緩い？の記事一覧

※あとリボが使えるようになっていました→ついにアメックスでリボ払いが使えるようになる

※追記
その後ペイフレックスの利用が止められてしまいました(笑)→ipad miniを買ったらアメックスからペイフレックスをとめられる

２週間ほど前にアメリカンエキスプレスのリボ払い「ペイフレックス」をweb上で申し込みしました。
ご存知の通りアメリカンエキスプレスは基本１回払いが原則です。従ってもし分割にしたいとなると私のようなブラックですとアコムACマスターカード一択になります。が、ご存知のようにアコマスはポイントがつきませんから何かもったいない気がします。

そこでアメックスに入会して１年たったことですし（ペイフレックスの申し込み自体は最近入会後３か月からになりました）実績も作ったと思ったのでダメもとで申し込みましたが２週間たっても音沙汰なし。
通常１週間から２週間で審査結果のお手紙が届くということでしたが手紙もきません。

アメリカンエキスプレスのオンラインサービスでもリボ払いの支払い額増額などもできるような設定になっていないので審査に落ちたということでしょう。

１年たってもゴールドのインビさえきませんし（笑）

おそらくですが、私の場合は信用情報に異動がついていますのでこの時点でリボや分割などの審査は通らないのではないでしょうか？

ちなみにアメリカンエキスプレスのリボ払いは独特で、まずペイフレックスに申し込む時にリボ払いの設定金額を決めます。
リボ払いの設定金額といっても実際に毎月払う設定金額ではなく、一度に買い物した金額２万円以上の場合それをリボ払いにするなどっといった設定です。

つまり設定金額を5万円にすると、4万8千円のPCを買ってもリボにはなりません。
設定金額を2万円にしていたら自動的にリボ払いになります。
毎月の支払いは残高10万円以下だと3000円～手数料は年率14.9％と他社とほぼ変わりありません。

増額支払いも簡単にできるようになっています。

ただ、よくよく考えるとアメックスを使っているような人がリボ払いする必要があるのかという素朴な疑問が沸いてきますね。
カード会社からしてみれば手数料が入ってきますから使ってもらうにこしたことはないでしょうが一体どういった人がアメックスでリボ払いや分割払いにしているのかちょっと知りたい気もします。（たぶん私のような属性の低い人なのでしょうけど笑）

リボ払いができれば高額な買い物もアメックスにまとめてポイントを稼ぎたかったのですが審査落ちなら致し方ありませんね。
ちなみにペイフレックスのDMはきていたと思います。このことからペイフレックスのお知らせがきているからといって必ずしも審査に通るわけではないということが分かりますね。

※10月5日
先ほど痺れを切らして電話して確認したところ審査には3週間ほどかかると、まるで出前のような返答をいただきました。そろそろ3週間たちそうなんですけどね。
そもそも入会審査は秒速なのにペイフレックスにこれだけ時間がかかるということ自体不自然ですよね。先日開示した信用情報にも途上与信はのっていませんでしたし、審査自体をまだやっていないのかもしれません。また、その審査も入会審査より厳しい可能性大ですね。実際、ネットで検索すると審査に落ちたという人ばかりヒットしますし。
ちょっとキレ気味に申請を取り下げておきました。ゴールドのインビもきませんし、ANAアメの新規入会キャンペーンのポイントもいきなりくれなくなるしで最近私のアメックスさんのイメージがた落ちです。（私からのイメージがいくら落ちようとアメックスの信用は揺るがないでしょうが）
そういや、電話での本人確認が以前より厳格になっていませんかね？
最初に電話用の暗証番号四ケタとカード番号下5ケタ、フルネームやら生年月日は前と同じだと思いますが、さらにカード番号全ケタ、住所都道府県から全部、さらにセキュリティコードまで・・・
以前は電話番号と電話用暗証番号ですでに特定されていたような気がするのですが気のせいですかね。なんか怪しがられてる？

あと２年して通常のクレジットカードが作れるようになったらアメックスともおさらばでしょうか。
どうせこれ以上使ってもゴールドのインビもよこさないみたいですしね。（インビきても作らないということを見透かされているのかもしれませんが）
ある意味アメックスから卒業できたら一人前かもしれません（笑）

7月14日にweb上から申込をして19日付で審査完了、カードをお届けできる運び通知が発送されていました。
ネット上での情報を総合するとやはり、現在進行形でアメリカンエキスプレスカードを保有していて延滞などなければ審査は合格するようです。
また、プロパーのＡＭＥＸとＡＮＡアメックスの2枚持ちも可能なようです。

ちなみにメールなどで審査合格などの通知はありませんし、在籍確認などの電話もありませんでした。
申し込む際、勤務先を入力する欄はありましたが住所入力欄はありません。

審査否決の場合は連絡があるようですが現在進行形でアメリカンエキスプレスカードを保有している人はほぼ審査通過するのではないかと思われます。

今回ＡＮＡアメックスに申し込んだのはＳＦＣ修行の為だったわけですが、前述の如く時期尚早と思われカードが届く前から断念しています（笑）　
ただ、とりあえずは2枚持ちを続けたいと思います。ブラックだった私を拾ってくれたアメリカンエキスプレスさん、私は出来るだけ長く付き合っていこうと決めました。アメックスのグリーンのほうが券面が気にいってますのでこちらをメインに使い続けたいと思います。

では、ＡＮＡアメックスと2枚持ちするメリットは何か？と言われますとほとんどないでしょう。
ただ、短期的にみると結構面白いです。
まず、ＡＮＡアメックスをポイントサイト経由で入会しポイントを貰う。このポイントをマイルに交換。
今回はいつも使っているハピタスさんがキャンペーンでポイントアップ、なんと17000円分です。マイルに半分交換できるとして8500マイル。もし、クレジットカードを使って同様のマイルを貯めようとすると少なくとも85万円も決済しなければなりませんからこれはおいしいですね。　※マイルの交換比率の上げ方

※現在は9000ポイントになっています。見つけられない人はこちら→http://hapitas.jp/item/detail/itemid/64159/apn/bnkbk_list_name#page_top
更に、ＡＮＡアメックスのキャンペーンをやっています。
【 ご入会ボーナス 】
1,000 マイル
【 初回カードご利用ボーナス 】
ご入会 後 1 ヶ月以内にカードを 1 回ご利用いただくと 1,000 ポイント
【 ご利用達成ボーナス 1】
ご入会後 2 ヶ 月以内に合計 20 万 円カードをご利用いただくと、ご利用達成ボーナス 4,000 ポイント
【 ご利用達成ボーナス 2 】
ご入会後 2 ヶ月以内に合計 40 万円カードをご利用いただくと、ご利用達成ボーナス 10,000 ポイント
【 公共料金など対象加盟店でお支払い毎にボーナス 】
カードご入会後 3 ヶ月以内に公共料金など対象加盟店で 1 回のお支払い毎に 1,000 ボーナスポイントプレゼント
例えば、対象加盟店で電気料金、ガス料金、水道料金、携帯電話料金、固定電話料金を 3 ヶ月間お支払いいただくと、合計 15,000 ポイント獲得可能

これを自分がどれくらい稼げるか計算したところ
入会ボーナスで1000マイル
1か月以内に1回利用で1000ポイント
2か月以内に20万円利用で4000ポイント
公共料金の支払い6回で6000ポイント

1ポイント1マイルで交換できますし、これは3年有効です。ポイント移行するためには年額6000円必要ですが、ある程度貯まってから、例えば3年目で交換すれば毎年毎年6000円払う必要はありませんね。

さらに継続ボーナス1000マイル毎年貰えます。

従って、入会後3カ月しか利用しなかったとしても3年目には14000マイルほど貯まります。これにポイントサイトのマイル8500もありますね。
年会費7000円×3+ポイント移行費6000円＝27000円を払って、22000マイル程度が手に入ると考えます。
1マイルの価値をいくらとみるかによって変わってきますが仮に2円で換算しても44000円になるので元がとれますね。
通常はもっと価値のでるような航空券を手に入れると思われますから年会費を払って入会しても充分な価値があると言えるでしょう。
ＡＮＡスカイコインに交換して航空券をゲットしてプレミアムポイントを貰ってＳＦＣの修行にあてることもできます。

また、ＡＮＡグループ便の利用で10％のボーナスマイルが貰えますのでＡＮＡを利用する時はＡＮＡアメックスを使えばお得ですね。

マイルを貯めるという観点からはやはりＡＮＡアメックスの方に軍配が上がります。

※追記
本日ana amexをハピタス経由で作った17000ポイント＝17000円分が有効になっていました。

今までは現金に交換していましたが、これからはマイルに交換したいと思います。
直接マイルに変えられませんから一旦Ｐｅｘに交換してanaマイルに交換します。ソラチカカードを持っていれば90％の交換率ですが持ってないというか作れませんので50％の交換比率です。こんなところでブラックリストがいかに損をしているか分かりますね。
※マイルの交換比率の上げ方

ハピタスとは

ＳＦＣ修行というのをご存知でしょうか？マイルをたくさんためるとＡＮＡでＶＩＰ待遇を受けられるというスーパーフライヤーズカードを取得するためにマイルを貯めまくることです。
海外で使う為にアメックスを作ってみたという話はしましたが、どうせならマイルというやつも貯めたくなりました。そしてこのＳＦＣというやつも欲しくなりましたので色々と調べていたところ興味深い記事を発見しました。
このＳＦＣというのは詰まる所ＡＮＡのクレジットカードです。従って新規に取得するには審査があります。ただ同一ブランドの同一ランクからの切り替えという形にすれば審査は不要になります。
つまり切り替え可能なクレジットカードを持っていればいいことになりますので持っていない場合はそのクレジットカードを新規に取得する必要があるわけです。私のようなブラックですとお分かりのようにアメックスブランドのＡＮＡくらいしかありませんが。
普通の会社員の方であればまず他のブランドであってもＡＮＡカードの審査に落ちるなんてことはないでしょうが、三井住友のプロパーカードを10年以上も利用してその三井住友ブランドのＡＮＡＶＩＳＡワイドカードに申請したところ落とされたということです。今まで支払いの延滞もなく、それなりの決済額にも関わらずにです。
恐らく海外が勤務先になっているからではないかということで、ＡＮＡアメックスに申し込んだところ無事に審査通過したとのこと。
日系のカード会社に2回も落とされたのにアメックスはカードを発行してくれて、この方は一生アメックスと付き合っていこうと決めたらしいです（笑）

今までの利用歴なんか関係なく、単に形式上書類上だけで杓子定規に判断する日本の会社。
一度失敗するとなかなか受け入れない日本の社会。

それに比べて外資系の柔軟さ、寛容さ。
アメックスが審査が緩いなんて言われるのもこんなところから来るのかもしれませんが、じゃあ日系のカード会社の審査ってなんなのでしょうか？アメックスが簡単にカードを発行しているように見えるかもしれませんが、アメックスのゴールドカードでも最初は限度額低いです。そして実績が積み上げられて枠が広がっていく。
日本という国はリスクを恐れるあまり最初の入り口の時点でハードルを高くして予防線を張り、欧米は問題が起こることを前提にその被害が最小限になるような対応策を準備しておく、そういった違いがあるのかもしれません。

特に信用情報に問題もないのにクレジットカードの審査に落とされる方はアメリカンエキスプレスをその選択肢に入れてみてはいかがでしょうか？意外にあっさりと審査通過、なんてこともあるかもしれません。

さて、私はＡＮＡアメックスをいずれ申し込んでみたいと思います。

クレジットカードを作る時はポイントサイトで→損をしないアメリカンエキスプレスの作り方

ブラックのくせにアコムマスターカードとアメリカンエキスプレスカードを作りましたが、その後信用情報がどのように変化しているのか気になったのでＣＩＣに信用情報の開示を請求してみました。アコマス、アメックスはクレヒスが積めるのか？気になる方もいると思いますので参考になさって下さい。
まず、信用情報機関のことをおさらいしておきましょう。

ＣＩＣ・・・おもにクレジットカード会社及び信販系、分割で商品を購入する場合などに加盟機関が参照、記録しますので携帯電話、スマホなどの分割購入の情報も記録されます。
ＪＩＣＣ・・・おもに消費者金融系。カードローンや信用保証会社も参照、記録します。
ＫＳＣ・・・銀行さんが加盟しています。でもアメックスさんも加盟しています。なぜだか知りませんけど。

今回はＣＩＣに開示請求しました。私の住んでいる田舎ですとこういった信用情報機関の窓口がありませんので郵送で開示請求しなければなりませんが、1000円の手数料及び、住民票なども必要になってきます。バカにならない費用です。もっと安くなりませんかね？従って今回はＣＩＣのみにしました。

まず、情報を開示する方法3つあります。郵送、窓口、ネット（クレジットカード必要）ここらへんはＣＩＣのサイトを見たらすぐ分かると思いますので割愛しますね→http://www.cic.co.jp/
ちなみにアメックスが使えないというのは記事にしました→信用情報の開示にアメックスが使えない

さて、今回わたくしＣＩＣから電話がかかってきてちょっとびびったのですが、どうやら住民票を添付するのを忘れていたようです。
郵送で開示請求する場合は、郵便局で定額小為替を購入（手数料100円）、免許証のコピー、さらには住民票も必要だったのですが→本人確認書類

てっきり、そんなもんは必要ないと思っていました（笑）免許証のコピーで充分だろと（笑）どうもすいません。

でも優しいＣＩＣの方は電話確認を持って本人確認完了だとのことでした。ということでこれから情報を開示しようと思っている人で住民票代がもったいないと思う人は故意に添付せず電話確認ですませましょう（冗談ですよ）

さて、簡易書留のでっかい封筒でなんと20枚にも及ぶ情報が届きました。多分もっと多い人もザラにいるでしょうね。

信用情報の見方ですか、封筒にはご親切に信用情報開示報告書の見方なるリーフレットが同封されております。ありがとうございます。
こんなやつ↓

ぶっちゃけ、大体見てれば分かります（笑）最初よく分からないのは＄マークとかＡマークが何を意味するのか？という点だと思います。
ちょっと軽くおさらいしましょう。

＄マーク・・・請求通りの入金があった
Ｐマーク・・・請求額の一部入金があった
Ｒマーク・・・お客様以外からの入金があった
Ａマーク・・・お客様の事情でお約束の日に入金がなかった（未入金）
Ｂマーク・・・お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった
Ｃマーク・・・入金されていないがその原因がわからない
━マーク・・・請求もなく入金もなかった

となっています。一般的には＄、Ｐ、Ａマークが一番関係する部分だと思います。
＄はきちんと払ったということでこれが一番いいですよね。
次にＰとＡですが、一般的にはＡマークは遅れて入金したという風に考えていいと思います。期限までに入金がなかったが後で入金したと。
ではこの一部入金とはどういうことなのか？ですが、私の信用情報にも頻繁にＰマークがついてます（笑）ええ、何度も遅滞して払いました（笑）でもそれってＡマークとどう違うのかって話ですね。調べてみましたがここを詳しく説明しているサイトにめぐり合えませんでした。

私の経験からすると同じように遅れて支払っていて、同じ業者であってもＡだったりＰだったりしています。マークの並び準からするとＰマークよりＡマークのほうがネガティブなようですね（笑）

さて実際に情報をみてみましょう。
ＫＤＤＩの異動記録４枚は華麗にスルー（笑）すると5枚目にアコム様の情報がございました。

いかがでしょうか？
契約の内容がカード等になっていますね。商品名ショッピングとなっています。
お支払いの状況は10月に購入したスマホの情報がのっています。
入金状況も＄マークがついていて安心しました。この情報だけだと何を購入したのかはさっぱりわかりませんが。
ただ、アコムマスターカードの場合は他のクレジットカードと比較するとちょっと特殊なようで、7枚目の記録にまたまたアコムさんが登場。契約の内容が無保証融資となっています（藁）商品名はカードローンです。カードローンは利用していませんから当然残債額は0ですが。

つまり、アコムマスターカードを作ると、クレジットカードと、カードローンを申し込んだような形に見えますね。
こういった情報はクレジット業界にいるプロの方から見たら、ああこの人アコマス作ったね・・・とすぐ分かると思います。
いずれにしてもクレジットヒストリー、略してクレヒスが積めることが分かります。
自己破産、或いは債務整理などをした方は事実上一定期間クレジットカードなどが作れませんよね。概ね5年程度は作れません。そして晴れて5年ほどして信用情報に記録がなくなって（喪明け）クレジットカードに申し込んでもほぼ作れません。なぜならクレジットヒストリーがまったくないスーパーホワイトだと、ははぁ～ん、この人昔自己破産とかやったんだな、と思われてしまうからです。もっとも最近は機械審査になっていますから機械が自動的にスーパーホワイト状態だと否決するようになっていると思いますが。
従ってクレジットカードを取得する為に、このアコマスをまず作ってみるというのもありなわけです。異動記録ありのブラックでも作れるんですからスーパーホワイトの方が作れない道理はありません。年会費無料ですしね。

では、アメリカンエキスプレスカードのＣＩＣに記録されている情報を見てみましょう。

契約の内容がこちらもカード等となっていますね。契約年月日が10月21日となっています。これは多分アメックスからＣＩＣに報告した日ということじゃないでしょうか？実際の申込日は9月22日ですから。
支払い回数は1回。アメックスは基本1回払いですからね。
10月の欄に－が記載されていますね。アメックスは特殊なようできちんと支払えば＄マークではなく━になるそうです。

さらにＣＩＣの情報は、クレジットカードに申し込んだ記録と、途上与信などの利用記録があります。
申込記録は申し込んでから6カ月記録されますので当然アコマスとアメックスの記録はありますが、ありました、楽天カード（笑）

楽天カードには申し込んだのに利用した記録はないですし、過去に利用していた記録もないんで、あ、こいつ楽天カード否決されてやんの（笑）と、見る人が見たらばればれですね。→アメックスは作れたのに楽天カードは審査落ちした

実際問題として、ＫＤＤＩの完済したとは言え、異動記録が合計4件もありますから、アコムマスターカードやアメリカンエキスプレスカードは作ることができても普通の日本のクレジットカードは否決でしょう、ええ、否決です。
試しに他のカードを申し込んでみたいのですが、業界には多重申込は否決という慣行があるようで（笑）短期間に何枚もクレカを申し込んでるとそれだけで信用状態悪化で落とされるようです。

ちなみに単なるＡマークが並んでいても異動とは違います。また、異動の記録はＣＲＩＮというもので情報の共有がなされています。
この信用情報の記録は当該金融機関を利用中、及び利用終了後5年間は残ることになりますので当該信用情報機関に加盟していなくても別の信用情報機関に加盟していれば異動の情報は分かってしまいます。